7
Отдельных факторов нагрузки
19
Рынков обслуживается
5
Направлений услуг
100%
На стороне оператора
02Операционная реальность
02
Агенты по недвижимости и брокеры сводят покупателя и продавца, держат или маршрутизируют средства задатка и берут комиссию при завершении сделки. Застройщики продают объекты на этапе строительства и готовые, часто покупателям-нерезидентам, платящим через границу. Нотариусы, юристы и специалисты по оформлению исполняют переход права и удостоверяют титул. Бухгалтеры и аудиторы ведут учёт и подписывают цифры. Провайдеры корпоративных и трастовых услуг создают структуры, которые владеют недвижимостью.
Каждая из этих ролей касается денег или структуры собственности ровно в той точке, где происходит отмывание. Именно поэтому они и назначены. На этом фоне они несут полную нагрузку ПОД/ФТ и санкционного комплаенса: надлежащую проверку с обеих сторон сделки, бенефициарного владельца за каждой стороной, сами деньги и обязанность подавать сообщения в национальный ПФР (FIU), которую большинство операторов не способны выполнять.
R/01
CDD с обеих сторон
Покупатель и продавец, и бенефициарный владелец за каждым из них, а не только имя в договоре.
R/02
Бенефициарная собственность
Вскрыть холдинговую компанию, траст, номинала. Установить физическое лицо, которое в конечном счёте владеет активом или контролирует его.
R/03
Источник средств и благосостояния
При покупке недвижимости это ключевой контроль. Откуда взялись деньги и соответствуют ли они профилю покупателя.
R/04
Скрининг PEP и санкций
Покупатели, продавцы, контролирующие лица и сами средства проверяются по санкционным спискам и негативной информации в СМИ. Дорогая недвижимость — предпочтительное средство сохранения стоимости для подсанкционных и политически значимых лиц.
R/05
Наличные и платежи третьих сторон
Наличные взносы, платежи от несвязанных третьих лиц и стоимость, проведённая через несколько юрисдикций.
R/06
Отчётность о подозрительных операциях
Обязанность подавать сообщения в национальный ПФР (FIU) в установленные сроки, которую большинство операторов не способны выполнять.
R/07
Хранение записей и регистрация
Регистрация у отраслевого надзорного органа и хранение досье ещё долго после завершения сделки.
Акт создаёт видимость чистоты. Экспозиция живёт в досье.
03Проверка
Что проверяет инспектор
Проверка ПОД/ФТ у оператора недвижимости или DNFBP не абстрактна. Надзорный орган поднимает досье и тестирует, действительно ли работали контроли. В этом секторе смотрят на:
Тест
Регистрация и охват. Зарегистрированы ли вы у правильного надзорного органа по вашему виду деятельности и отражает ли ваша оценка рисков то, что вы реально делаете.
Тест
Бенефициарный владелец, подтверждённый доказательствами. Не имя, вписанное в форму. Документальное подтверждение того, что вы установили и верифицировали физическое лицо за покупателем и продавцом.
Тест
Источник средств, проверенный, а не предполагаемый. По каждой крупной сделке — доказательство того, что средства были прослежены и что объяснение было подтверждено, а не просто записано.
Тест
Скрининг, который был проведён и снят. Датированные проверки санкций, PEP и негативной информации по всем сторонам, с задокументированным решением по каждому совпадению.
Тест
След решений по STR. Там, где появился красный флаг, — доказательство того, как он был эскалирован, рассмотрен и либо снят, либо сообщён в ПФР.
Тест
Назначенное, компетентное ответственное лицо (MLRO). Реальный специалист по комплаенсу с полномочиями, а не титул, который держит партнёр, никогда не заглядывающий в досье.
Тест
Обучение и независимое тестирование. Сотрудники, способные распознать красный флаг, и независимый аудит, который действительно оспорил программу.
Провалите это — и вывод будет не предупреждением. Это предписание об устранении нарушений, вопрос о пригодности в отношении лицензии и личная ответственность должностных лиц.
04Работа
Мы накладываем пять наших направлений услуг на реальность недвижимости и DNFBP. Фиксированный объём, фиксированная стоимость, без почасовой оплаты, только старший состав.
S/01
Построение программы для лицензирования и нового режима
Мы строим комплаенс, который предполагает регистрация.
Для оператора, входящего в регистрацию DNFBP или разворачивающегося на новом рынке, мы строим программу ПОД/ФТ и санкционного комплаенса с нуля: оценка рисков предприятия, процедуры CDD и бенефициарной собственности, методология источника средств, дизайн скрининга и структура STR, которую надзорный орган ожидает увидеть.
S/02
Устранение нарушений (remediation)
Программа после вывода.
После предписания или после проверки мы перестраиваем то, что провалилось: заново оформляем back book досье, закрываем пробелы по бенефициарной собственности и источнику средств и выстраиваем контроли, породившие вывод. Мы пишем план устранения и доводим его до конца.
S/03
Аутсорсинговое и переходное ответственное лицо (MLRO) плюс управляемая функция ПФР
Программа как живая функция.
Мы предоставляем компетентное ответственное лицо (MLRO) для исполнения роли или на переходный период, пока вы ведёте набор, и можем вести управляемую функцию финансовой разведки за ней: разбор скрининга, отработка алертов и подача STR в национальный ПФР.
S/04
Независимый аудит ПОД/ФТ
Проверяющий, а не продавец.
Независимая проверка, которую требует надзорный орган. Мы проверяем программу на соответствие требованиям, находим то, что инспектор найдёт первым, и передаём вам приоритизированный отчёт с доказательствами. Мы — проверяющий, а не продавец: мы не берём комиссию и не продаём софт.
S/05
Санкционная, экспортно-контрольная и репутационная проверка (due diligence)
Скрининг, который держит.
Глубокий скрининг покупателя, продавца и бенефициарного владельца, верификация источника благосостояния и проверка добросовестности сторон и средств за крупной сделкой, включая риск контрагента по трансграничным денежным потокам.
Независимо, без конфликта интересов, только старший состав. Мы строим комплаенс за вашей лицензией, мы не продаём вам лицензию.
05Охват
На всех 19 рынках
Недвижимость и DNFBP регулируются на каждом рынке, который мы охватываем, во фронтире и в Заливе, и мы обслуживаем этот сектор одинаково на каждом: под конкретный надзорный орган, реестр и ПФР, которые действуют на этом рынке. Это один из девяти секторов, которые мы охватываем с равным весом, и один из девятнадцати рынков, ни один из которых не является флагманским. Надзорные точки опоры различаются по рынкам. Несколько, обоснованных в брифе по регуляторам:
ОАЭ
Ministry of Economy and Tourism — федеральный надзорный орган ПОД/ФТ для DNFBP, с регистрацией и отчётностью через UAE Financial Intelligence Unit на платформе goAML.
Саудовская Аравия
Real Estate General Authority (REGA) лицензирует брокерскую деятельность, Ministry of Commerce выступает общим надзорным органом ПОД/ФТ для DNFBP, а Saudi Arabia Financial Investigation Unit — национальным ПФР.
Катар
General Authority for Regulating the Real Estate Sector (Aqarat) курирует сектор наряду с Ministry of Commerce and Industry на суше и QFCRA внутри QFC, с отчётностью в Qatar Financial Information Unit.
Бахрейн
Real Estate Regulatory Authority (RERA) лицензирует брокеров, Ministry of Industry and Commerce выступает надзорным органом ПОД/ФТ для DNFBP, а Financial Intelligence Directorate — ПФР.
Южная Африка
Property Practitioners Regulatory Authority (PPRA) регулирует практиков, а Financial Intelligence Centre (FIC) выступает национальным ПФР.
Нигерия
Special Control Unit Against Money Laundering (SCUML) надзирает за DNFBP, с отчётностью в Nigerian Financial Intelligence Unit (NFIU).
Кения
Estate Agents Registration Board (EARB) регистрирует агентов, а Financial Reporting Centre (FRC) выступает общим надзорным органом ПОД/ФТ для DNFBP и ПФР.
Гана
Real Estate Agency Council (REAC) лицензирует агентов, Financial Intelligence Centre (FIC) координирует ПОД/ФТ для DNFBP, а GREDA — назначенный орган для застройщиков.
Турция
Отдельного отраслевого регулятора нет; надзор за ПОД/ФТ ведёт Financial Crimes Investigation Board (MASAK).
Ровный охват. 19 рынков. Одна программа, калиброванная под каждый надзорный орган.
БахрейнБрокеры лицензируются RERA, MOIC — надзорный орган DNFBP, FID — ПФР.
КувейтMOCI — надзорный орган ПОД/ФТ для DNFBP, STR подаются в Kuwait FIU.
ОманMHUP лицензирует брокеров, MOCIIP надзирает за ПОД/ФТ для DNFBP, NCFI — ПФР.
КатарAqarat по сектору, MOCI на суше и QFCRA в QFC, QFIU — ПФР.
Саудовская АравияREGA лицензирует брокерскую деятельность, Ministry of Commerce надзирает, SAFIU — ПФР.
Объединённые Арабские ЭмиратыMoET — федеральный надзорный орган DNFBP, отчётность в UAE FIU через goAML.
ЕгипетОбщая рамка ПОД/ФТ для DNFBP, EMLCU — национальный ПФР.
ИорданияCompanies Control Department при MITS надзирает, AMLU — ПФР.
ГанаREAC лицензирует агентов, FIC координирует ПОД/ФТ для DNFBP, GREDA — для застройщиков.
КенияEARB регистрирует агентов, FRC — общий надзорный орган DNFBP и ПФР.
НигерияSCUML надзирает за DNFBP, отчётность в NFIU.
Южная АфрикаPPRA регулирует практиков, FIC — национальный ПФР.
АзербайджанFinancial Monitoring Service — ПФР и опора ПОД/ФТ.
ГрузияПривратничество через NAPR, надзор разделён по профессиям, FMS — ПФР.
КазахстанFinancial Monitoring Agency (AFM) — опора ПОД/ФТ.
КыргызстанDNFBP надзираются в рамках SFIS, национального ПФР.
УзбекистанDCEC при Генеральной прокуратуре — ПФР и орган ПОД/ФТ.
ТурцияОтдельного отраслевого регулятора нет; надзор за ПОД/ФТ ведёт MASAK.
ПакистанDirectorate General of DNFBPs при FBR — отраслевой надзорный орган.
06Честная линия
Где мы говорим нет или где объём сужается
Мы говорим нет, когда это уместно. Периметр DNFBP не идентичен на каждом рынке, и честность в отношении объёма — часть работы. Мы соотносим ваши обязанности с правильным надзорным органом, а не исходим из того, что одна инстанция покрывает всё.
Разделённый надзор
На нескольких рынках нет единого отдельного регулятора DNFBP. Надзор разделён по профессиям и координируется через ПФР. В Грузии, например, привратничество в недвижимости идёт через National Agency of Public Registry, тогда как нотариусы, юристы и бухгалтеры надзираются разными органами, а Financial Monitoring Service выступает ПФР.
Рамки во главе с ПФР
На рынках вроде Египта, Кыргызстана, Турции, Узбекистана и Казахстана ПОД/ФТ для DNFBP находится под общей рамкой или национальным ПФР, а не под отраслевым регулятором недвижимости. Обязанности реальны; надзорная структура иная, и мы определяем объём под неё.
Не наш вопрос
Там, где иностранное владение недвижимостью ограничено или запрещено собственным законом рынка, это вопрос лицензирования и права оператора, а не то, по чему мы консультируем. Мы строим программу ПОД/ФТ и санкционного комплаенса под ту деятельность, которую вам законно разрешено вести. Мы не высказываемся о том, вправе ли вы владеть активом или совершать с ним сделки.
Без юридических консультаций
Мы не оказываем юридических консультаций, не подаём вашу регистрацию и не выступаем вашим юристом. Юристы подают. Мы строим и ведём комплаенс. Мы определяем объём под тот надзорный орган, который вами действительно управляет. Без переоценки.
07Рынок × сектор
Страница сектора говорит, что мы строим. Страницы рынков говорят, кто это проверяет. Выберите рынок, чтобы увидеть отраслевую программу, построенную под его конкретный надзорный орган и ПФР:
08Доказательства
ПартнёрствоЛокальные партнёрыПодписанное партнёрство с фирмой в AIFC, авторизованной AFSA. Лицензированное местное юридическое присутствие в паре с нашим построением на стороне оператора.Партнёры →
Публикуемые работыСерия брифинговПостоянная серия по ПОД/ФТ и санкциям на рынках фронтира и Залива, с заработанными упоминаниями в казахстанской прессе.Материалы →
КвалификацияCAMS / ICAПрактики с квалификацией, с опытом передовой линии KYC и финансовой разведки в команде.Фирма →
Свежие доказательстваПроверяемо сегодняВместо клиентских рекомендаций мы указываем на живую ленту брифингов, подписанное партнёрство и заработанную им прессу. Мы не публикуем имён клиентов и не выдумываем кейсов.Досье →
Лицензия — это простая часть. Мы строим то, что стоит за ней.
Назовите рынок, вид деятельности и то, на каком этапе цикла лицензирования или устранения нарушений вы находитесь. Вы получаете смету в течение 48 часов: фиксированный объём, фиксированная стоимость, без почасовой оплаты.
Scoping начинается с NDA. План с фиксированным объёмом в течение 48 часов. Без почасовой оплаты.
operations@blackseaspv.com · Briefings: blackseabriefings.substack.com