7
Надзорных органов
2
Органа одновременно
9
Секторов охвачено
1
Надзор ПОД/ФТ / MASAK
02Регуляторный ландшафт
02
Два органа одновременно
Турция не ведёт свой режим противодействия финансовым преступлениям через одну дверь. Выдача разрешения лежит на отраслевом надзорном органе. Надзор за противодействием отмыванию денег и финансированием терроризма почти во всех секторах лежит на MASAK, Совете по расследованию финансовых преступлений (Mali Suçları Araştırma Kurulu), который подчиняется Министерству казначейства и финансов. Оператор здесь отвечает сразу перед двумя органами: тем, кто выдаёт лицензию, и тем, кто проверяет программу за ней. Эти двое редко говорят в один голос, и именно в зазоре между ними оператор попадается.
Читайте различие между режимами разрешений внимательно, потому что оно меняет суть работы. Одни секторы лицензируются: банк, платёжная организация, управляющая компания и поставщик услуг по криптоактивам получают положительное разрешение от названного надзорного органа, прежде чем начать деятельность. Другие несут обязанность по ПОД/ФТ без специального финансового регулятора за спиной: корпоративные и трастовые провайдеры, операторы недвижимости и прочие DNFBP (нефинансовые предприятия и профессии), а также торговцы предметами искусства и ценностями отвечают перед MASAK напрямую и только перед MASAK. А один сектор, частный коммерческий игорный бизнес, запрещён полностью. Ошибка в этой карте — первый провал, который вскрывает турецкая проверка.
Рынки капитала
CMB / SPK Совет по рынкам капитала Турции (Sermaye Piyasası Kurulu) — орган по рынкам капитала. Выдаёт разрешения поставщикам услуг по криптоактивам и надзирает за сегментом управления портфелями и фондами. CMB ведёт публичный реестр поставщиков услуг по криптоактивам и реестр управляющих компаний. Это лицензионный режим, а не уведомительный: сначала разрешение, а программа ПОД/ФТ проверяется на соответствие ему.
Банковский сектор
BRSA / BDDK Агентство банковского регулирования и надзора (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) лицензирует и надзирает за банками и финансовыми институтами и ведёт реестр разрешённых типов институтов. Пруденциальный надзор и надзор за поведением находятся здесь; программа противодействия финансовым преступлениям проверяется MASAK параллельно.
Платежи
CBRT / TCMB Центральный банк Турецкой Республики (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) выдаёт разрешения платёжным организациям и организациям электронных денег и надзирает за ними, ведёт реестр платёжных организаций. Платёжный оператор одновременно держит разрешение CBRT и постоянную обязанность перед MASAK.
Казначейство и обменные пункты
HMB Министерство казначейства и финансов через своё Главное управление финансовых рынков и обмена выдаёт разрешения обменным пунктам (yetkili müessese) на стороне денежных услуг. Через Milli Piyango и Spor Toto держит государственную монополию на лотерею и спортивные ставки. Сам MASAK подчиняется этому министерству, так что по линиям денежных услуг и игорного бизнеса лицензирующий орган и надзорный орган по ПОД/ФТ имеют общего родителя.
Драгоценные металлы
BIST PMDM Borsa İstanbul управляет Рынком драгоценных металлов и алмазов (Kıymetli Madenler ve Kıymetli Taşlar Piyasası) и его режимом членства для торговли золотом и драгоценными металлами, с публичным списком членов рынка. Членство на рынке — это контроль доступа; программа ПОД/ФТ на стороне дилера лежит под ним и проверяется MASAK.
Игорный бизнес
MPI / Spor Toto Частный коммерческий игорный бизнес в Турции запрещён. Казино и нелицензированные ставки под запретом; только государственные монопольные структуры ведут лотерею и спортивные ставки под надзором Министерства казначейства и финансов через Milli Piyango и Spor Toto. Мы говорим об этом прямо, потому что странице рынка, которая делает вид, будто здесь существует частная игорная лицензия, доверять комплаенс-программу не стоит.
Оборона и двойное назначение
MSBMinistry of TradeSSB Министерство национальной обороны через своё Главное управление контроля за стратегической торговлей и экспортом продукции оборонного назначения, а также Министерство торговли (Ticaret Bakanlığı) через лицензирование экспорта товаров двойного и контролируемого назначения управляют сектором обороны и двойного назначения. Управление оборонной промышленности (Savunma Sanayii Başkanlığı) стоит рядом с ними. Это режим экспортного контроля и лицензирования, наложенный на санкционную уязвимость, а не обычный надзор ПОД/ФТ.
Надзор ПОД/ФТ
MASAK Совет по расследованию финансовых преступлений (Mali Suçları Araştırma Kurulu) — надзорный орган по ПОД/ФТ по всему рынку и получатель сообщений о подозрительных операциях. Для корпоративных и трастовых провайдеров, недвижимости и DNFBP, а также торговцев предметами искусства и ценностями отдельного финансового регулятора нет: MASAK — это надзорный орган, который имеет значение, и обязанность идёт к нему напрямую.
Каждый орган выше взят из проверенной матрицы регуляторов Турции. Мы строим против действующей рамки: любое конкретное изменение правил, дату вступления в силу, переходный период, порог или санкцию мы проверяем у названного регулятора, прежде чем излагать как факт, и здесь ничего такого не утверждается.
03Кто работает здесь и что они должны построить
Если вы получили разрешение или добиваетесь его в Турции, вы несёте постоянную обязанность по ПОД/ФТ и санкционному комплаенсу перед MASAK, независимо от того, какой отраслевой надзорный орган выдал вашу лицензию, и независимо от того, выдавал ли её вообще какой-либо отраслевой надзорный орган. Эта обязанность — не документ политики на полке. Это работающая программа с названными владельцами, живыми контролями и аудиторским следом, который выдерживает проверку. Что турецкий оператор должен построить, а затем реально вести:
01Формально назначенную функцию ответственного за комплаенс с тем статусом и независимостью, которых требует рамка, с уведомлением MASAK там, где этого требуют правила, плюс заместитель и линии подчинения за ним, а также полномочия эскалировать без того, чтобы бизнес мог это отменить.
02Надлежащую проверку клиента (CDD) и усиленную проверку (EDD), настроенные под ваш риск, ваши секторы и вашу трансграничную уязвимость, с идентификацией бенефициарных владельцев, которая выдерживает сложные структуры собственности и многослойные корпоративные схемы.
03Мониторинг транзакций и сообщения о подозрительных операциях в MASAK, срабатывающие на реальных типологиях, а не на отключённом наборе правил, с дисциплиной отчётности, которая укладывается в сроки MASAK, а не превращается в отставание по остаточному принципу.
04Санкционную способность и скрининг, которые выдерживают текущие меры контроля, откалиброванные под трансграничное положение Турции, включая правило перевода (Travel Rule) ФАТФ для переводов криптоактивов там, где вы несёте клиентскую стоимость по цепочке.
05Письменную, протестированную и проверяемую программу ПОД/ФТ: оценку рисков в масштабе всего предприятия, политики, процедуры, обучение персонала, ведение записей и независимый аудит, обновляемые по мере движения режима, а не подшитые однажды и забытые.
Турция сочетает отраслевую лицензию, где она существует, с живой обязанностью перед MASAK, которая существует всегда. Пройти первую проверку — не то же самое, что вести программу, которая переживёт вторую. Этот зазор и есть работа.
04Девять секторов, равный вес
Как Black Sea обслуживает каждый сектор в Турции
Покрытие здесь равномерное. Каждый сектор ниже обслуживается полностью, под тем надзорным органом, который им действительно управляет. Ни флагмана, ни наполнителя.
VASP и криптоПоставщик услуг по криптоактивам лицензируется CMB и находится под надзором MASAK по ПОД/ФТ. Мы строим программу на стадии лицензирования и контроли правила перевода (Travel Rule), а затем ведём функцию ответственного лица (MLRO) и мониторинга, которую проверяет MASAK.
Платежи и MSBРазрешения CBRT на платежи и электронные деньги плюс обменные пункты, авторизованные HMB (yetkili müessese). Мы строим и укомплектовываем программу ПОД/ФТ за разрешением, а затем ведём её на стороне оператора.
Банки и ФИБанки и финансовые институты, лицензированные BRSA, под надзором MASAK по ПОД/ФТ. Мы устраняем недостатки, проверяем и ведём программу противодействия финансовым преступлениям и предоставляем временное покрытие, когда во второй линии есть пробел.
Фонды и CSPУправляющие компании под надзором CMB; корпоративные и трастовые провайдеры отвечают перед MASAK без специального финансового регулятора. Мы строим программу для обоих.
Золото и DPMSЧленство в Рынке драгоценных металлов и алмазов Borsa İstanbul — это контроль доступа; программа ПОД/ФТ лежит под ним. Мы строим программу на стороне дилера и контроли надлежащей проверки.
Игорный бизнесЧастный коммерческий игорный бизнес запрещён; работают только государственные монопольные структуры под надзором Казначейства через Milli Piyango и Spor Toto. Наша работа здесь — консультирование по добросовестности, санкциям и ПОД/ФТ в рамках того, что разрешает закон.
Недвижимость и DNFBPMASAK надзирает напрямую, без специального финансового регулятора. Мы строим программу ПОД/ФТ, обязанности по CDD и отчётности, которые операторы недвижимости и прочие DNFBP несут перед MASAK.
Оборона и двойное назначениеКонтроль стратегической торговли Министерства национальной обороны, экспортное лицензирование Министерства торговли и SSB. Мы строим программу экспортного контроля, санкций и проверки добросовестности для контролируемой торговли и торговли товарами двойного назначения.
Искусство и ценностиMASAK надзирает без специального регулятора. Мы строим программу ПОД/ФТ и надлежащей проверки происхождения для торговцев предметами искусства и ценностями, находящихся под надзором MASAK.
05Пять сервисных линий на этом рынке
01
Построение программы для лицензирования и нового режима. Программа ПОД/ФТ и санкционного комплаенса за разрешением CMB, BRSA, CBRT или HMB, либо за членством на рынке BIST, построенная по стандарту, который проверяет MASAK, и готовая до первой проверки.
02
Устранение недостатков. Перестройка турецкой программы после выявленных нарушений или мер воздействия, в фиксированном объёме, с доказательным следом, который запросят MASAK и отраслевой надзорный орган, и с обоснованной записью о закрытии.
03
Аутсорсинговое и временное ответственное лицо за комплаенс плюс управляемая функция отчётности. Старший специалист и работающая линия сообщений о подозрительных операциях в MASAK, пока вы нанимаете, масштабируетесь или стабилизируетесь после ухода сотрудника.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимая проверка, которую ожидает рамка, проводимая практиком, который не строил проверяемое.
05
Санкционная, экспортно-контрольная проверка и проверка добросовестности. Работа по контрагентам, коридорам, бенефициарным владельцам и правилу перевода (Travel Rule), откалиброванная под трансграничное положение Турции, включая контроли для уязвимости по товарам двойного назначения и стратегическим товарам в рамках режима экспорта продукции оборонного назначения.
Фиксированный объём. Фиксированная стоимость. Без почасовой оплаты. Смета в течение 48 часов.
06Ценность на стороне оператора
Независимость и отсутствие конфликтов
Мы не продаём ПО и не берём комиссий. Мы не направляем вас к продукту, за размещение которого нам платят. Мы проверяющий, а не продавец.
Только сторона оператора
Заявку подают юристы. Мы строим программу, которая должна работать после того, как разрешение выдано, и ведём её, когда это вам нужно.
Только старшие специалисты
Те, кто определяет объём вашего проекта по Турции, — те же, кто его выполняет. Никакой передачи вниз на младший состав.
Фиксированный объём, фиксированная стоимость
Вы получаете смету в течение 48 часов и без почасовой оплаты. Вы знаете форму работы до её начала.
Серия брифинговСвежие и датированныеЖивая лента брифингов по финансовым преступлениям и регулированию о том, как режимы фронтира и Залива реально движутся, включая периметр CMB и MASAK.Инсайты →
Локальные партнёрыФирма AIFC, лицензированная AFSAЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Упоминания в прессеОсвещение в КазахстанеНезависимое упоминание в казахстанской деловой прессе.Хроника →
КвалификацияCAMS / ICAТе, кто ведёт программу, имеют квалификации CAMS и ICA. Никаких имён клиентов, никаких выдуманных кейсов.Фирма →
Постройте программу, которую MASAK действительно будет проверять.
Пришлите нам вашу турецкую лицензию или ту, на которую подаёте заявку, и мы вернём фиксированный объём для программы за ней.