По всему миру, с подробным описанием девятнадцати рынков
Мы берём в работу поручения по всему миру. По девятнадцати рынкам разделы ниже показывают, кто за какой лицензией надзирает, куда направляются сообщения о подозрительных операциях и кто может занимать должность ответственного сотрудника по ПОД/ФТ (MLRO).
Девятнадцать рынков в пяти регионах
Как мы работаем на вашем рынке
Каждый проект ведут опытные специалисты, а местные правовые вопросы берут на себя юридические фирмы на рынке по собственному договору.
Большая часть работы выполняется удалённо. Если надзорному органу или самой работе нужен специалист на месте, план со сметой указывает, когда и на какой срок.
Если рынок допускает внешнего MLRO, мы можем предоставить его на согласованный срок. Если должность должен занимать ваш собственный сотрудник, гражданин или резидент страны, её занимает назначенный вами человек, а мы его поддерживаем.
Страны Залива
Бахрейн
В Бахрейне надзорный орган зависит от вашей лицензии. Законом о ПОД/ФТ является Декрет-закон № 4 от 2001 года с последующими изменениями.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, страховщик, инвестиционная компания, обменная компания, поставщик трастовых услуг или поставщик услуг на рынке капитала | Центральный банк Бахрейна (CBB), по его своду правил (Rulebook) |
| Поставщик услуг в сфере криптоактивов | CBB, по лицензии |
| Торговец золотом и ювелирными изделиями или аудитор | Министерство промышленности и торговли, по Решению № 103 от 2021 года |
| Брокер по недвижимости | Управление по регулированию рынка недвижимости |
Отчётность: Финансовые организации с лицензией CBB подают сообщения о подозрительных операциях через систему Online STR в подразделение финансовой разведки Бахрейна и в CBB. Торговцы золотом и ювелирными изделиями, аудиторы и брокеры по недвижимости также сообщают о подозрительных операциях в подразделение финансовой разведки.
Должность MLRO: В традиционном банке MLRO входит в высшее руководство, и его назначение должен одобрить CBB.
Банки: У традиционных и у исламских банков свой том свода правил CBB. Подробные требования ПОД/ФТ, включая роль и обязанности MLRO, содержатся в модуле Financial Crime каждого тома.
Кувейт
В Кувейте надзорный орган зависит от вашей лицензии. Законом о ПОД/ФТ является Закон № 106 от 2013 года с последующими изменениями, а исполнительный регламент к нему утверждён Постановлением министра № 37 от 2013 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, обменная компания, финансовая компания или компания электронных платежей | Центральный банк Кувейта (CBK) |
| Инвестиционная компания, компания по операциям с ценными бумагами или финансовый брокер, андеррайтер, управляющий активами, паевой фонд или кастодиан | Управление рынков капитала (CMA), по шестнадцатому модулю его Исполнительных правил |
| Страховая компания | Отдел регулирования страхования, по его правилам ПОД/ФТ для страхования, утверждённым Решением № 57 от 2023 года |
| Организация по обмену валюты, брокер или агент по недвижимости или торговец драгоценными металлами и камнями | Министерство торговли и промышленности |
Отчётность: Финансовые организации и установленные нефинансовые предприятия и профессии (УНФПП) сообщают в Подразделение финансовой разведки Кувейта (KwFIU) о любой операции или попытке операции, независимо от суммы, если подозревают или имеют разумные основания подозревать, что она касается доходов от преступлений или средств, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма. Закон требует сообщать без промедления, а исполнительный регламент устанавливает срок в два рабочих дня с момента возникновения подозрения. KwFIU принимает сообщения в электронном виде через goAML.
Должность MLRO: Кувейтское законодательство называет эту должность комплаенс-офицером. Каждая финансовая организация и УНФПП назначает такого сотрудника на уровне высшего руководства, ответственного за исполнение закона, согласно статье 10 Закона № 106 от 2013 года. Банк сообщает CBK сведения о своём комплаенс-офицере и его заместителе и уведомляет CBK о любых изменениях.
Виртуальные активы: Циркуляры CBK и CMA от 17 июля 2023 года запрещают в Кувейте использование виртуальных активов для платежей или инвестиций и любой майнинг виртуальных активов, и лицензии на услуги с виртуальными активами не выдаются. Ценные бумаги, регулируемые CBK, а также иные ценные бумаги и финансовые инструменты, регулируемые CMA, под запрет не подпадают. Компании, которым адресованы циркуляры, должны информировать своих клиентов о рисках операций с виртуальными активами, совершаемых за пределами Кувейта.
Оман
В Омане надзорный орган зависит от вашей лицензии. Законом о ПОД/ФТ является Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, введённый Королевским указом № 30/2016.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, компания финансового лизинга, обменное учреждение или поставщик платёжных услуг | Центральный банк Омана, по его инструкциям по ПОД/ФТ для лицензированных финансовых организаций |
| Институт рынка капитала | Управление финансовых услуг (FSA), по Решению № E/80/2021 |
| Страховая или такафул-компания, брокер или агент | FSA, по Решению № E/81/2021 |
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов | FSA, путём регистрации по Решению № E/35/2023 |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях, в том числе о попытках операций, незамедлительно направляются в Национальный центр финансовой информации (NCFI). Субъекты отчётности, зарегистрированные в NCFI, подают их через его электронную систему отчётности.
Должность MLRO: Инструкции Омана по ПОД/ФТ называют эту должность комплаенс-офицером, который назначается на уровне высшего руководства, имеет опыт и квалификацию в области ПОД/ФТ и полномочия действовать независимо. Организация передаёт сведения о нём своему надзорному органу и в NCFI и оперативно сообщает о любых изменениях.
Последнее изменение: Королевский указ № 20/2024 учредил FSA и передал ему активы, права и обязательства Управления рынка капитала. В программе, где всё ещё упоминается Управление рынка капитала, ссылки нужно перевести на FSA.
Катар
В Катаре два периметра. Компании в Катарском финансовом центре (QFC) находятся под надзором Регуляторного управления Катарского финансового центра (QFCRA), а компании вне QFC под надзором национальных органов. И те и другие подчиняются Закону № 20 от 2019 года о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма с изменениями, внесёнными Законом № 18 от 2025 года, и его Исполнительному регламенту, утверждённому Решением Совета министров № 41 от 2019 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Вне QFC: банк, обменная компания, поставщик услуг перевода денег или ценностей, страховщик или перестраховщик, финансовая или инвестиционная компания | Центральный банк Катара (QCB), по его Инструкциям по ПОД/ФТ для финансовых организаций |
| Вне QFC: компания финансового брокерского обслуживания или посредник, Катарская фондовая биржа или Катарский центральный депозитарий ценных бумаг | Управление финансовых рынков Катара, по его Правилам ПОД/ФТ |
| Вне QFC: аудитор, торговец драгоценными металлами или драгоценными камнями или поставщик трастовых и корпоративных услуг | Министерство торговли и промышленности, по его Правилам соблюдения требований ПОД/ФТ |
| Вне QFC: юрист | Министерство юстиции, по его положениям о ПОД/ФТ для юристов |
| В QFC: финансовая организация или установленное нефинансовое предприятие или профессия (УНФПП) | QFCRA, по её Правилам по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма 2019 года (AML/CFTR) |
| В QFC: компания, которая занимается только общим страхованием или страховым посредничеством по договорам общего или неинвестиционного страхования | QFCRA, по её Правилам ПОД/ФТ (общее страхование) 2019 года |
Отчётность: Финансовые организации и УНФПП в обоих периметрах оперативно сообщают о подозрительных операциях, в том числе о попытках, в Подразделение финансовой информации Катара (QFIU), независимо от суммы. QFIU принимает сообщения через свою электронную систему ESTR от компаний, подключённых к ней, а также при личной подаче в QFIU.
Должность MLRO: Каждая финансовая организация и УНФПП в рамках своей программы ПОД/ФТ назначает комплаенс-офицера на уровне руководства. Финансовой организации с лицензией QCB нужно одобрение QCB, чтобы назначить или освободить от должности своего MLRO и его заместителя.
Последнее изменение: 1 сентября 2024 года Управление Катарского финансового центра (QFCA) и QFCRA запустили QFC Digital Assets Framework 2024, рамочную систему для цифровых активов в QFC и их токенизации. Эта система распространила действие AML/CFTR на поставщиков услуг, связанных с токенами, которые не являются финансовыми организациями. Такому поставщику в QFC нужна программа, написанная по этим правилам.
Фонды и провайдеры корпоративных услуг: В QFC компания, которая управляет портфелями либо инвестирует, администрирует или управляет средствами других лиц, является финансовой организацией по AML/CFTR и находится под надзором QFCRA. Поставщик трастовых и корпоративных услуг в QFC является УНФПП с лицензией QFCA и находится под надзором QFCRA, а вне QFC его надзорным органом является Министерство торговли и промышленности.
Саудовская Аравия
В Саудовской Аравии надзорный орган зависит от вашей лицензии. Обязанности по противодействию отмыванию денег установлены Законом о противодействии отмыванию денег, принятым Королевским указом № M/20 в 2017 году и с тех пор изменённым, и его исполнительным регламентом. Финансирование терроризма регулирует отдельный закон, принятый Королевским указом № M/21.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, финансовая компания, обменная компания или поставщик платёжных услуг | Центральный банк Саудовской Аравии (SAMA) |
| Компания с лицензией на деятельность с ценными бумагами | Управление рынка капитала |
| Страховая компания | Управление по страхованию |
| Торговец драгоценными металлами и драгоценными камнями | Министерство торговли |
| Юрист или юридическая фирма | Министерство юстиции |
Отчётность: Финансовые организации и установленные нефинансовые предприятия и профессии, включая лиц, оказывающих юридические или бухгалтерские услуги, незамедлительно и напрямую сообщают в Генеральное управление финансовой разведки, если подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства являются доходами от преступлений или связаны с отмыванием денег, включая попытки. Обязанность действует независимо от суммы, и сообщение подаётся по форме, утверждённой Генеральным управлением.
Должность MLRO: Исполнительный регламент называет эту должность комплаенс-офицером по противодействию отмыванию денег. Финансовые организации и установленные нефинансовые предприятия и профессии назначают такого сотрудника на уровне высшего руководства.
Последнее изменение: Обновлённый исполнительный регламент включает Управление по страхованию в число надзорных органов. Компания, которая сообщает о подозрении в отношении сложной или крупной операции, теперь также должна приостановить её исполнение по руководящим указаниям, которые Генеральное управление издаёт вместе с надзорными органами. Генеральное управление принимает решение по такому сообщению в течение двух рабочих дней и может приостановить операцию на срок до семи рабочих дней с даты сообщения.
Платежи: Согласно Закону о платежах и платёжных услугах 2021 года, никто не вправе управлять платёжной системой или оказывать платёжные услуги в Саудовской Аравии без лицензии SAMA. Обменные компании получают отдельную лицензию, и SAMA также осуществляет надзор за ними.
Объединённые Арабские Эмираты
В ОАЭ надзорный орган зависит от вашей лицензии и от того, где она получена. Федеральным законом о ПОД/ФТ является Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года, а Постановление Кабинета министров № 134 от 2025 года устанавливает исполнительный регламент к нему.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов в Дубае, включая свободные зоны, за пределами Дубайского международного финансового центра (DIFC) | VARA, Управление по регулированию виртуальных активов, по Закону Дубая № 4 от 2022 года |
| Компания в DIFC, включая деятельность с криптотокенами | Управление финансовых услуг Дубая (DFSA) |
| Компания в Abu Dhabi Global Market (ADGM), включая компании в сфере виртуальных активов | Управление по регулированию финансовых услуг (FSRA) |
| Компания за пределами DIFC и ADGM, которая принимает депозиты, предоставляет кредиты или оказывает услуги обмена валюты, денежных переводов, хранимой стоимости, розничных платежей или страхования | Центральный банк ОАЭ, по лицензии согласно Федеральному декрет-закону № 6 от 2025 года |
| Торговец драгоценными металлами и камнями на материковой территории или в коммерческой свободной зоне | Министерство экономики и туризма |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются только в подразделение финансовой разведки ОАЭ (UAE FIU). Компании в сфере виртуальных активов и УНФПП регистрируются в goAML, системе отчётности этого подразделения.
Должность MLRO: В DIFC и в ADGM MLRO должен быть резидентом ОАЭ. В ADGM назначение одобряет FSRA.
Последнее изменение: Федеральный декрет-закон № 10 от 2025 года отменил Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года, прежний закон о ПОД/ФТ. Программу, написанную по закону 2018 года, нужно привести в соответствие с новыми текстами.
Виртуальные активы: В DIFC с 12 января 2026 года действуют обновлённые правила о криптотокенах. DFSA не ведёт перечня признанных токенов, и каждая компания на документированной основе сама оценивает, подходит ли токен.
Левант и MENA
Египет
В Египте надзорный орган зависит от вашей лицензии или вида деятельности. Законом о ПОД/ФТ является Закон о противодействии отмыванию денег, введённый Законом № 80 от 2002 года, с изменениями, а исполнительный регламент к нему утверждён Решением премьер-министра № 951 от 2003 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, обменная компания или компания денежных переводов | Центральный банк Египта (CBE) |
| Оператор платёжной системы или поставщик платёжных услуг | CBE |
| Страховая или перестраховочная компания или компания рынка капитала | Управление финансового регулирования (FRA) |
| Компания финансирования недвижимости, лизинга, факторинга, потребительского финансирования или микрофинансирования | FRA |
| Торговец драгоценными металлами и драгоценными камнями | Министерство снабжения и внутренней торговли |
| Игорный клуб | Министерство туризма |
| Юрист | Египетский синдикат юристов |
| Бухгалтер | Синдикат коммерческих профессий |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Египетское подразделение по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (EMLCU), подразделение финансовой разведки Египта, созданное при CBE. Финансовые организации и УНФПП уведомляют его, как только у их руководителя по ПОД/ФТ возникает подозрение, независимо от суммы, включая попытки операций. Банки уведомляют его через его электронную систему.
Должность MLRO: Каждая финансовая организация и УНФПП назначает руководителя, ответственного за ПОД/ФТ, и его заместителя на время отсутствия и сообщает EMLCU их имена и контактные данные. В банке оба должны быть сотрудниками руководящего уровня с соответствующим образованием и достаточным практическим опытом.
Последнее изменение: В сентябре 2026 года совет попечителей EMLCU утвердил новые процедуры надлежащей проверки клиентов банков, обменных компаний и компаний денежных переводов. В программе, написанной по прежним процедурам, шаги надлежащей проверки нужно привести в соответствие с новыми текстами.
Иордания
В Иордании надзорный орган зависит от вашей лицензии или вида деятельности. Законом о ПОД/ФТ является Закон № 20 от 2021 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, обменная компания, микрофинансовая компания или компания электронных платежей и денежных переводов | Центральный банк Иордании |
| Компания с лицензией Комиссии по ценным бумагам Иордании и под её надзором | Комиссия по ценным бумагам Иордании |
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов | Комиссия по ценным бумагам Иордании, по лицензии согласно Закону № 14 от 2025 года |
| Торговец драгоценными металлами и драгоценными камнями | Министерство внутренних дел |
| Агентство или агент по недвижимости | Департамент земель и топографии |
| Юрист | Коллегия адвокатов Иордании |
| Дипломированный бухгалтер | Иорданская ассоциация дипломированных бухгалтеров |
Отчётность: Финансовые организации и установленные нефинансовые предприятия и профессии незамедлительно уведомляют Подразделение по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма о любой операции или деятельности, включая попытки, если подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства связаны с отмыванием денег, сопутствующим предикатным преступлением или финансированием терроризма. Обязанность действует независимо от суммы.
Должность MLRO: Согласно инструкциям Центрального банка для банков, банк назначает сотрудника, ответственного за сообщения об отмывании денег, и его заместителя и информирует Подразделение и Центральный банк об их именах.
Последнее изменение: Закон № 14 от 2025 года регулирует операции с виртуальными активами. Осуществлять деятельность с виртуальными активами для других лиц или продвигать её в Иордании может только юридическое лицо с лицензией Комиссии по ценным бумагам Иордании, и Комиссия на риск-ориентированной основе надзирает за соблюдением ими требований ПОД/ФТ. Компания под надзором Центрального банка может с его предварительного одобрения обменивать виртуальные активы на иорданскую или иностранную валюту или хранить их, и за этой деятельностью надзирает Центральный банк.
Африка
Гана
В Гане надзорный орган зависит от вашей лицензии или вида деятельности. Законом о ПОД/ФТ является Закон о противодействии отмыванию денег 2020 года (Act 1044).
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк или небанковская финансовая организация с лицензией Банка Ганы | Банк Ганы |
| Пункт обмена валюты, поставщик платёжных услуг или специализированный эмитент электронных денег | Банк Ганы |
| Оператор рынка с лицензией Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) | SEC |
| Страховая компания | Национальная комиссия по страхованию |
| Оператор азартных игр | Игорная комиссия Ганы |
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов | Банк Ганы или SEC, в зависимости от вида деятельности, по лицензии или регистрации согласно Закону о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года (Act 1154) |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Центр финансовой разведки в течение двадцати четырёх часов. О попытках операций также сообщается, независимо от суммы.
Должность MLRO: Статья 50 Act 1044 обязывает каждое подотчётное учреждение назначить сотрудника, ответственного за сообщения в сфере противодействия отмыванию денег. Согласно руководствам, которые Банк Ганы и SEC издали каждый совместно с Центром, этот сотрудник занимает должность ключевого руководящего уровня с достаточными полномочиями, независимостью и положением в организации и подотчётен совету директоров или его комитету. Те же руководства обязывают компанию обеспечить, чтобы этот сотрудник получил профессиональную квалификацию в области противодействия отмыванию денег и финансовым преступлениям.
Последнее изменение: Согласно Закону о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года (Act 1154), лицам и организациям, которые осуществляют деятельность с виртуальными активами, нужна лицензия или регистрация Банка Ганы или SEC, в зависимости от вида деятельности.
Кения
В Кении Центр финансовой отчётности (FRC) надзирает за всеми субъектами отчётности, и каждый надзорный орган также надзирает за компаниями, которые он регулирует. Законом о ПОД/ФТ является Закон о доходах от преступлений и противодействии отмыванию денег, Cap. 59A (POCAMLA), вместе с Положением о доходах от преступлений и противодействии отмыванию денег 2023 года (Legal Notice 153 от 2023 года).
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Коммерческий банк, микрофинансовый банк, поставщик денежных переводов, поставщик платёжных услуг или пункт обмена валюты | Центральный банк Кении (CBK) |
| Компания рынка капитала, управляющий фондом или схема коллективных инвестиций | Управление рынков капитала (CMA) |
| Страховщик, агент или брокер в страховании жизни или ином инвестиционном страховании | Управление по регулированию страхования |
| Пенсионная схема | Управление пенсионных выплат |
| Сберегательно-кредитный кооператив (Sacco), принимающий вклады | Управление по регулированию кооперативов Sacco |
| Биржа виртуальных активов, торговая платформа, брокер, инвестиционный консультант, управляющий или организатор размещения | CMA, по лицензии согласно Закону о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года |
| Поставщик кастодиальных кошельков, платёжный процессор виртуальных активов или эмитент стейблкоинов | CBK, по лицензии согласно Закону о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года |
| Агент по недвижимости | Совет по регистрации агентов по недвижимости |
| Бухгалтер | Институт сертифицированных бухгалтеров Кении |
| Адвокат, нотариус или иной независимый юрист | Юридическое общество Кении как саморегулируемая организация |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в FRC, подразделение финансовой разведки Кении, через goAML в течение двух дней после возникновения подозрения. Каждый субъект отчётности обязан зарегистрироваться в FRC. Закон позволяет адвокатам, нотариусам и иным независимым юристам сообщать через Юридическое общество Кении, которое должно создать каналы отчётности в FRC.
Должность MLRO: Каждый субъект отчётности назначает сотрудника, ответственного за сообщения об отмывании денег, на уровне руководства согласно правилу 12 Положения 2023 года.
Последнее изменение: Закон о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года, подписанный 15 октября 2025 года, требует лицензии на услуги с виртуальными активами в Кении или из Кении и сделал поставщиков субъектами отчётности по POCAMLA. Поставщику нужна лицензия CMA или CBK, в зависимости от вида деятельности, и программа ПОД/ФТ, отвечающая требованиям этого органа.
Нигерия
В Нигерии надзорный орган зависит от вашей лицензии или вида деятельности. Законом о ПОД/ФТ является Закон об отмывании денег (предотвращение и запрет) 2022 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк или иная финансовая организация с лицензией Центрального банка Нигерии | Центральный банк Нигерии |
| Оператор рынка капитала, зарегистрированный Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), например брокер или управляющий фондом | SEC |
| Страховая компания, агент, брокер или оценщик убытков | Национальная комиссия по страхованию |
| Установленное нефинансовое предприятие или профессия, например юрист, нотариус, лицензированный бухгалтер, агент или девелопер недвижимости, торговец драгоценными металлами или камнями или казино, включая онлайн-казино | Специальное контрольное подразделение по борьбе с отмыванием денег (SCUML), департамент Комиссии по экономическим и финансовым преступлениям |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Подразделение финансовой разведки Нигерии в течение двадцати четырёх часов, в основном через goAML. Обязанность действует независимо от того, завершена операция или нет.
Должность MLRO: Статья 10 Закона обязывает каждую финансовую организацию и установленное нефинансовое предприятие или профессию назначить комплаенс-офицеров на уровне руководства. Правила SEC и SCUML, каждые для своих компаний, требуют сотрудника с компетенцией, полномочиями и независимостью, достаточными для реализации программы комплаенса.
Южно-Африканская Республика
В ЮАР надзорный орган зависит от вида вашей деятельности. Законом о ПОД/ФТ является Закон о Центре финансовой разведки 2001 года (Закон № 38 от 2001 года), FIC Act, с изменениями, внесёнными Законом о внесении изменений в общие законы (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) 2022 года (Закон № 22 от 2022 года). Приложение 2 к FIC Act называет надзорный орган для некоторых видов подотчётных учреждений, а за остальными надзирает Центр финансовой разведки (FIC).
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Уполномоченный участник биржи, управляющий схемой коллективных инвестиций или поставщик финансовых услуг, которому нужна авторизация по Закону о консультационных и посреднических финансовых услугах 2002 года (FAIS Act) для консультаций или посреднических услуг по инвестированию в любой финансовый продукт | Управление по надзору за поведением на финансовом рынке (FSCA) |
| Банк, взаимный или кооперативный банк или компания по страхованию жизни, за исключением перестрахования | Резервный банк ЮАР (SARB) в лице Пруденциального управления |
| Дилер по операциям с иностранной валютой или лицо, которое выпускает, продаёт или погашает дорожные чеки, денежные поручения или аналогичные инструменты | SARB в лице Департамента финансового надзора |
| Поставщик услуг перевода денег или ценностей | SARB в лице Пруденциального управления и Департамента финансового надзора, оба названы для него в Приложении 2 |
| Поставщик услуг в сфере криптоактивов | FIC, по видам деятельности из пункта 22 Приложения 1, и FSCA, если поставщик также является поставщиком финансовых услуг по FAIS Act |
| Юрист, указанный в Приложении 1, поставщик трастовых или корпоративных услуг, агент по недвижимости, игорный бизнес, кредитор или торговец дорогостоящими товарами | FIC |
Отчётность: Сообщения о подозрительных и необычных операциях направляются в FIC по статье 29 FIC Act, которая распространяется на любого, кто ведёт бизнес, управляет им или работает в нём. Лицо, которое знает или подозревает, или разумно должно было знать или подозревать, об одном из обстоятельств, перечисленных в статье 29, сообщает основания и установленные сведения в установленный срок после того, как узнало об этом или возникло подозрение. Каждое подотчётное учреждение регистрируется в FIC через goAML по соответствующим пунктам Приложения 1, а в некоторых случаях по нескольким.
Должность MLRO: Согласно статье 42A FIC Act, подотчётное учреждение, являющееся юридическим лицом, имеет функцию комплаенса и поручает её лицу с достаточной компетенцией и положением в организации, чтобы обеспечить её эффективность. Совет директоров, а при его отсутствии высшее руководство, должен обеспечить соблюдение Закона и Программы управления рисками и комплаенса, которой требует статья 42.
Последнее изменение: Директива FIC № 9, действующая с 30 апреля 2025 года, применяет travel rule к переводам криптоактивов, которые осуществляют поставщики услуг в сфере криптоактивов по пунктам 12 и 22 Приложения 1. Поставщик-отправитель должен передать поставщику-получателю сведения об отправителе и получателе соответствующего перевода, и оба должны включить в свою Программу управления рисками и комплаенса риск-ориентированные политики и процедуры для переводов с участием некастодиальных кошельков. В программу, написанную до этой директивы, эти процедуры нужно добавить.
Виртуальные активы: С 19 декабря 2022 года бизнес, который обменивает или переводит криптоактивы для клиента, хранит их или администрирует либо оказывает финансовые услуги при предложении или продаже криптоактива эмитентом, является подотчётным учреждением и регистрируется в FIC. В октябре 2022 года FSCA признало криптоактивы финансовым продуктом по FAIS Act и лицензирует поставщиков услуг в сфере криптоактивов на консультационные и посреднические услуги, которые они оказывают в отношении криптоактивов.
Центральная Азия и Кавказ
Азербайджан
В Азербайджане надзорный орган зависит от вашей лицензии или профессии. Законом о ПОД/ФТ является Закон № 781-VIQ от 30 декабря 2022 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Кредитная организация, ломбард, лизинговая компания или компания с лицензией на обмен валюты | Центральный банк Азербайджанской Республики |
| Организация электронных денег или платёжная организация, кроме той, что оказывает только посреднические услуги по платёжным операциям или услуги по предоставлению информации о счетах | Центральный банк |
| Страховщик, перестраховщик или страховой посредник в накопительном страховании жизни, инвестиционная компания, инвестиционный фонд или управляющий фондом | Центральный банк |
| Агент по недвижимости или независимый поставщик юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций | Государственная налоговая служба при Министерстве экономики |
| Нотариус | Министерство юстиции Азербайджанской Республики |
| Адвокат | Коллегия адвокатов Азербайджанской Республики |
| Поставщик аудиторских услуг | Палата аудиторов Азербайджанской Республики |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Службу финансового мониторинга Азербайджана (FMS), независимо от суммы, включая попытки операций. Если подозрение касается операции, связанной с клиентом высокого риска, операции на сумму не ниже порога, установленного FMS, или снятия средств со счёта, финансовая организация приостанавливает операцию на два рабочих дня и сообщает о ней до её проведения. Если FMS в этот срок не даёт указания остановить операцию, она проводится.
Должность MLRO: По Закону № 781-VIQ каждое обязанное лицо создаёт независимую и эффективную систему комплаенса с комплаенс-офицером на уровне руководства и заместителем, который действует в его отсутствие. FMS устанавливает минимальные требования к программе внутреннего контроля, и каждый надзорный орган может добавить требования для компаний, за которыми он надзирает.
Последнее изменение: Закон № 240-VIIQD от 8 июля 2025 года сделал организаторов и операторов игр в казино обязанными лицами по Закону № 781-VIQ.
Грузия
В Грузии надзорный орган зависит от вашей лицензии или профессии. Законом о ПОД/ФТ является Закон Грузии о содействии предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма от 30 октября 2019 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Коммерческий банк, микробанк, микрофинансовая организация, кредитный союз, организация, выдающая займы, или пункт обмена валюты | Национальный банк Грузии (NBG) |
| Поставщик платёжных услуг | NBG |
| Брокерская компания, регистратор ценных бумаг, компания по управлению активами, инвестиционный фонд без назначенной управляющей компании или центральный депозитарий | NBG |
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов | NBG, по регистрации согласно правилу, утверждённому приказом Президента NBG № 94/04 от 13 июня 2023 года |
| Страховая организация или пенсионная компания | Государственная служба страхового надзора Грузии |
| Лизинговая компания, организатор лотерей, азартных или иных коммерческих игр или торговец драгоценными камнями и металлами | Министерство финансов Грузии |
| Сертифицированный бухгалтер, бухгалтер, оказывающий профессиональные услуги, бухгалтерская фирма, аудитор или аудиторская фирма | Служба надзора за бухгалтерским учётом, отчётностью и аудитом при Министерстве финансов |
| Нотариус | Министерство юстиции Грузии |
| Адвокат или адвокатское бюро | Ассоциация адвокатов Грузии |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Службу финансового мониторинга Грузии (FMS) через её онлайн-систему в день возникновения обоснованного подозрения, независимо от суммы, включая попытки операций. Каждой компании нужна программная система, соразмерная её деятельности и рискам, чтобы выявлять подозрительные операции и сообщать о них. Компания, которая начинает деятельность, регистрируется в FMS через её веб-портал в течение 10 рабочих дней после получения лицензии, регистрации или разрешения.
Должность MLRO: По законодательству Грузии лицо, которое руководит системой комплаенса, или глава подразделения, которое ею управляет, относится к высшему руководству. Такое лицо подотчётно члену органа управления или лицу с управленческими полномочиями, на которого компания возлагает ответственность за эффективность системы. Комплаенс-офицер самостоятельно решает, направлять ли сообщение, и компания защищает его от угроз, дискриминационного обращения и иного незаконного воздействия.
Последнее изменение: Закон № 1460 от 1 апреля 2026 года делает факторинговые компании и факторинговые платформы обязанными субъектами под надзором NBG с 1 января 2027 года. С этой даты на них распространяются обязанности по отчётности и комплаенсу, описанные выше.
Казахстан
В Казахстане два периметра регулирования. Компании в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА) подотчётны Комитету МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) по правилам МФЦА о ПОД, а компании вне МФЦА подотчётны национальным надзорным органам. Национальным законом о ПОД является Закон № 191-IV от 28 августа 2009 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Компания в МФЦА | AFSA, по правилам МФЦА о ПОД |
| Оператор обмена необеспеченных цифровых активов вне МФЦА | Национальный банк Казахстана, по лицензии |
| Оператор торговой платформы цифровых активов вне МФЦА | Национальный банк Казахстана, по включению в его реестр |
Отчётность: Компании МФЦА направляют сообщения о пороговых операциях и сообщения о подозрительных операциях в подразделение финансовой разведки Республики Казахстан.
Должность MLRO: В МФЦА MLRO, как правило, должен быть резидентом Казахстана.
Последнее изменение: С 1 мая 2026 года Национальный банк Казахстана лицензирует операторов обмена необеспеченных цифровых активов вне МФЦА и ведёт реестр операторов торговых платформ цифровых активов. Изменение ввёл Закон № 259-VIII от 16 января 2026 года, который внёс поправки в Закон «О цифровых активах в Республике Казахстан».
Кыргызстан
В Кыргызстане надзорный орган зависит от вашей лицензии, а правительство определяет, какой орган проверяет какую компанию. Законом о ПОД/ФТ является Закон № 87 от 6 августа 2018 года «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», и положения о его реализации утверждены Постановлением Кабинета министров № 739 от 14 ноября 2025 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Коммерческий банк, микрофинансовая организация, кредитный союз, обменное бюро, платёжная организация или эмитент электронных денег | Национальный банк Кыргызской Республики |
| Профессиональный участник рынка ценных бумаг, фондовая или товарная биржа, страховщик или ломбард | Служба регулирования и надзора за финансовым рынком при Министерстве экономики и коммерции (Финнадзор) |
| Компания игорного бизнеса | Финнадзор |
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов | Финнадзор |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Государственную службу финансовой разведки при Министерстве финансов в течение пяти часов после того, как операция признана подозрительной, независимо от суммы, включая попытки операций. Компании также сообщают об операциях с лицами из стран высокого риска и о наличных и безналичных операциях на пороговую сумму или выше, в порядке, который устанавливает Кабинет министров.
Должность MLRO: В банке ответственный сотрудник по внутреннему контролю в сфере ПОД/ФТ является работником банка.
Последнее изменение: Закон № 26 от 23 января 2025 года заменил в названии закона финансирование террористической деятельности на финансирование преступной деятельности. Закон определяет этот термин как финансирование террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, а также организованных групп или преступных сообществ. В программе, написанной под прежнее название, термины и оценку рисков нужно привести в соответствие с новым определением.
Узбекистан
В Узбекистане надзорный орган зависит от вашей лицензии. Законом о ПОД/ФТ является Закон № 660-II от 26 августа 2004 года.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Коммерческий банк, небанковская кредитная организация или платёжная организация | Центральный банк Республики Узбекистан |
| Профессиональный участник рынка ценных бумаг | Национальное агентство перспективных проектов (NAPP) |
| Страховщик, перестраховщик или страховой посредник | NAPP |
| Поставщик услуг в сфере криптоактивов | NAPP, по лицензии |
| Организатор лотерей, азартных игр в интернете или пари | NAPP |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Департамент по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре, который выполняет функции подразделения финансовой разведки Узбекистана. Их направляют не позднее одного рабочего дня после дня выявления операции, включая попытки операций.
Должность MLRO: В коммерческом банке руководитель службы внутреннего контроля должен быть членом правления. В платёжной организации, у оператора платёжной системы или у оператора системы электронных денег сотрудник, ответственный за внутренний контроль, должен быть членом исполнительного органа или заместителем руководителя.
Последнее изменение: Закон № ЗРУ-1057 от 17 апреля 2025 года включил Центральный депозитарий ценных бумаг в число организаций, на которые распространяется закон о ПОД/ФТ.
Анатолия и Южная Азия
Турция
В Турции надзорный орган зависит от вашей лицензии, а MASAK, Совет по расследованию финансовых преступлений Министерства казначейства и финансов, принимает сообщения о подозрительных операциях и налагает штрафы. По закону о противодействии отмыванию денег, Закону № 5549 от 11 октября 2006 года о предотвращении отмывания доходов от преступлений, соблюдение требований проверяют уполномоченные лица, которых он перечисляет, в том числе эксперты Агентства по регулированию и надзору за банковской деятельностью (BDDK) и Совета по рынкам капитала (CMB), а также аудиторы и эксперты Центрального банка Турецкой Республики.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк | BDDK |
| Компания финансового лизинга, факторинга или финансирования | BDDK |
| Платёжная организация или организация электронных денег | Центральный банк Турецкой Республики |
| Посредник на рынке капитала или компания по управлению портфелем | CMB |
| Поставщик услуг в сфере криптоактивов | CMB, по разрешению |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях, включая попытки операций, направляются в MASAK по его форме сообщения о подозрительной операции в течение десяти рабочих дней с даты возникновения подозрения.
Должность MLRO: Банки, посредники на рынке капитала, страховые и пенсионные компании, организации электронных денег, поставщики услуг в сфере криптоактивов и другие финансовые компании, перечисленные в регламенте о комплаенсе, назначают комплаенс-офицера и как минимум одного заместителя на одинаковых условиях. Оба должны быть гражданами Турции с опытом не менее пяти лет в качестве руководителя, специалиста или аудитора в финансовой организации из перечня этого регламента, в качестве одного из лиц, уполномоченных на проверку по Закону № 5549, или в качестве руководителя либо эксперта по казначейству и финансам в MASAK. Комплаенс-офицер подотчётен совету директоров или членам совета, которым совет делегирует свои полномочия.
Последнее изменение: С 25 декабря 2025 года комплаенс-офицер или его заместитель должен иметь разрешение, для получения которого нужно сдать экзамен, и быть внесён в реестр комплаенс-офицеров, который ведёт MASAK. Условие добавлено в регламент о комплаенсе в декабре 2024 года.
Виртуальные активы: Поставщику услуг в сфере криптоактивов нужно разрешение CMB на создание и начало деятельности, и с 1 мая 2021 года он является обязанным лицом по правилам противодействия отмыванию денег. Переводы криптоактивов его клиентов должны сопровождаться сведениями об отправителе и получателе, которых требуют правила CMB и MASAK.
Пакистан
В Пакистане ваш надзорный орган по ПОД/ФТ зависит от вашей лицензии или профессии. Приложение IV к Закону о противодействии отмыванию денег 2010 года (Закон о ПОД) называет регуляторов и саморегулируемые организации, которые выступают органами регулирования в сфере ПОД/ФТ, а Закон о виртуальных активах 2026 года создал регулятора для лицензирования поставщиков услуг в сфере виртуальных активов и надзора за ними.
| Если вы | Ваш надзорный орган |
|---|---|
| Банк, институт финансирования развития, микрофинансовый банк или обменная компания | Государственный банк Пакистана (SBP) |
| Компания с лицензией Комиссии по ценным бумагам и биржам Пакистана (SECP) или под её регулированием | SECP |
| Поставщик услуг в сфере виртуальных активов | Управление по регулированию виртуальных активов Пакистана (PVARA), по Закону о виртуальных активах 2026 года |
| Агент по недвижимости или торговец драгоценными металлами и драгоценными камнями | Федеральный совет по доходам (FBR), через его Генеральный директорат по УНФПП |
| Член Института дипломированных бухгалтеров Пакистана (ICAP) или Института бухгалтеров по затратам и управленческому учёту Пакистана (ICMAP) | Ваш институт как саморегулируемая организация |
| Бухгалтер, не состоящий в ICAP и ICMAP | FBR |
| Адвокат, юридическая фирма или иной независимый юрист | Совет адвокатов Пакистана, провинциальные советы адвокатов и Совет адвокатов Исламабада как саморегулируемые организации |
Отчётность: Сообщения о подозрительных операциях направляются в Подразделение финансового мониторинга (FMU), подразделение финансовой разведки Пакистана, через goAML. Субъект отчётности регистрируется в goAML, прежде чем сможет подавать сообщения.
Должность MLRO: Каждый субъект отчётности назначает комплаенс-офицера на уровне руководства согласно статье 7G Закона о ПОД. По Закону о виртуальных активах 2026 года сотрудник, ответственный за сообщения об отмывании денег, является ключевым лицом (Key Individual), и это определение охватывает должность, занимаемую на условиях полной или частичной занятости, временно или на условиях аутсорсинга. Как минимум одно ключевое лицо, обычно проживающее в Пакистане, должно обладать операционными полномочиями и правом принимать решения.
Последнее изменение: Закон о виртуальных активах 2026 года (Закон № XIII от 2026 года) датирован 4 марта 2026 года, вступил в силу сразу и учредил PVARA. Поставщики услуг в сфере виртуальных активов с лицензией по этому закону считаются финансовыми организациями для целей Закона о ПОД и сообщают о подозрительных операциях в FMU.
Девять регулируемых секторов
Раздел о каждом секторе описывает международный стандарт для сектора и, где разделы о рынках их называют, надзорные органы сектора на этих рынках.
Виртуальные активы и криптовалюты
Для кого: Биржи, брокеры, кастодианы, провайдеры кошельков, сервисы переводов и эмитенты токенов.
Стандарт: Рекомендация 15 ФАТФ требует, чтобы поставщики услуг в сфере виртуальных активов были лицензированы или зарегистрированы, как минимум там, где они созданы, и находились под надзором компетентного органа в сфере ПОД/ФТ, которым не может быть саморегулируемая организация. К ним применяются превентивные меры Рекомендаций с 10 по 21. Согласно Рекомендации 16 в её применении к переводам виртуальных активов, известной как travel rule, поставщик-отправитель незамедлительно и безопасно передаёт поставщику-получателю требуемые сведения об отправителе и получателе.
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Бахрейн | Центральный банк Бахрейна, по лицензии |
| Кувейт | Лицензии на услуги с виртуальными активами не выдаются, согласно циркулярам Центрального банка Кувейта и Управления рынков капитала от 17 июля 2023 года |
| Оман | Управление финансовых услуг, путём регистрации |
| Катар: Катарский финансовый центр | Правила ПОД/ФТ Регуляторного управления Катарского финансового центра, для поставщиков услуг, связанных с токенами |
| ОАЭ: Дубай, включая свободные зоны, за пределами Дубайского международного финансового центра | Управление по регулированию виртуальных активов |
| ОАЭ: Дубайский международный финансовый центр | Управление финансовых услуг Дубая |
| ОАЭ: Abu Dhabi Global Market | Управление по регулированию финансовых услуг |
| Иордания | Комиссия по ценным бумагам Иордании, по лицензии; Центральный банк Иордании, для поднадзорных ему компаний, которым он разрешает обменивать виртуальные активы на валюту или хранить их |
| Гана | Банк Ганы или Комиссия по ценным бумагам и биржам, в зависимости от вида деятельности, по лицензии или регистрации согласно Закону о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года |
| Кения | Управление рынков капитала или Центральный банк Кении, в зависимости от вида деятельности, по лицензии согласно Закону о поставщиках услуг в сфере виртуальных активов 2025 года |
| ЮАР | Центр финансовой разведки, а также Управление по надзору за поведением на финансовом рынке, если поставщик также является поставщиком финансовых услуг |
| Грузия | Национальный банк Грузии, по регистрации |
| Казахстан: Международный финансовый центр «Астана» | Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг |
| Казахстан: вне МФЦА | Национальный банк Казахстана, по лицензии для оператора обмена необеспеченных цифровых активов и по включению в его реестр для оператора торговой платформы цифровых активов |
| Кыргызстан | Финнадзор, Служба регулирования и надзора за финансовым рынком |
| Узбекистан | Национальное агентство перспективных проектов, по лицензии |
| Турция | Совет по рынкам капитала, по разрешению |
| Пакистан | Управление по регулированию виртуальных активов Пакистана, по Закону о виртуальных активах 2026 года |
Что мы выстраиваем: оценку рисков на уровне компании по продуктам, клиентам, токенам и каналам; надлежащую проверку клиентов с проверкой источника средств и источника благосостояния; скрининг кошельков и правила мониторинга операций, написанные под аналитическую систему, которую вы используете; процедуру travel rule; и санкционный скрининг клиентов, кошельков и контрагентов.
Платежи и денежные переводы
Для кого: Платёжные организации, эмитенты электронных денег, поставщики денежных переводов и компании, оказывающие денежные услуги.
Стандарт: Рекомендация 14 требует, чтобы поставщики услуг перевода денег или ценностей были лицензированы или зарегистрированы и находились под мониторингом соблюдения требований ПОД/ФТ, а также включали своих агентов в свою программу ПОД/ФТ и контролировали их. Согласно Рекомендации 16, требуемые сведения об отправителе и получателе сопровождают платёж или перевод ценностей и остаются с ним на протяжении всей платёжной цепочки. Поставщик, который контролирует обе стороны перевода, учитывает сведения с обеих сторон, прежде чем решить, направлять ли сообщение о подозрительной операции, и направляет его в каждой затронутой стране.
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Бахрейн | Центральный банк Бахрейна, для обменных компаний |
| Кувейт | Центральный банк Кувейта, для обменных компаний и компаний электронных платежей; Министерство торговли и промышленности, для организаций по обмену валюты |
| Оман | Центральный банк Омана, для обменных учреждений и поставщиков платёжных услуг |
| Катар: вне Катарского финансового центра | Центральный банк Катара, для обменных компаний и поставщиков услуг перевода денег или ценностей |
| Катар: Катарский финансовый центр | Регуляторное управление Катарского финансового центра |
| Саудовская Аравия | Центральный банк Саудовской Аравии, для поставщиков платёжных услуг и обменных компаний |
| ОАЭ: за пределами Дубайского международного финансового центра и Abu Dhabi Global Market | Центральный банк ОАЭ, для услуг обмена валюты, денежных переводов, хранимой стоимости и розничных платежей |
| ОАЭ: Дубайский международный финансовый центр | Управление финансовых услуг Дубая |
| ОАЭ: Abu Dhabi Global Market | Управление по регулированию финансовых услуг |
| Египет | Центральный банк Египта, для обменных компаний и компаний денежных переводов, операторов платёжных систем и поставщиков платёжных услуг |
| Иордания | Центральный банк Иордании, для обменных компаний и компаний электронных платежей и денежных переводов |
| Гана | Банк Ганы, для пунктов обмена валюты, поставщиков платёжных услуг и специализированных эмитентов электронных денег |
| Кения | Центральный банк Кении, для поставщиков денежных переводов, поставщиков платёжных услуг и пунктов обмена валюты |
| ЮАР | Резервный банк ЮАР: в лице Департамента финансового надзора, для дилеров по операциям с иностранной валютой и компаний, которые выпускают, продают или погашают дорожные чеки или денежные поручения; в лице Пруденциального управления и этого департамента, для поставщиков услуг перевода денег или ценностей |
| Азербайджан | Центральный банк Азербайджанской Республики, для организаций электронных денег, платёжных организаций, кроме тех, что оказывают только посреднические услуги по платёжным операциям или услуги по предоставлению информации о счетах, и компаний с лицензией на обмен валюты |
| Грузия | Национальный банк Грузии, для поставщиков платёжных услуг и пунктов обмена валюты |
| Казахстан: Международный финансовый центр «Астана» | Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг |
| Кыргызстан | Национальный банк Кыргызской Республики, для обменных бюро, платёжных организаций и эмитентов электронных денег |
| Узбекистан | Центральный банк Республики Узбекистан, для платёжных организаций |
| Турция | Центральный банк Турецкой Республики, для платёжных организаций и организаций электронных денег |
| Пакистан | Государственный банк Пакистана, для обменных компаний |
Что мы выстраиваем: оценку рисков по продуктам, коридорам и каналам; надлежащую проверку агентов и надзор за ними; правила мониторинга операций, настроенные под ваши объёмы; процедуру обеспечения прозрачности платежей; и санкционный скрининг платежей.
Банки и финансовые организации
Для кого: Розничные, корпоративные и корреспондентские банки и другие финансовые организации.
Стандарт: Согласно Рекомендации 10, финансовая организация идентифицирует и верифицирует клиента, устанавливает бенефициарного владельца и принимает разумные меры для проверки его личности, а также осуществляет постоянную надлежащую проверку в ходе деловых отношений. Согласно Рекомендации 13, банк, который устанавливает трансграничные корреспондентские отношения, сначала изучает бизнес и репутацию банка-респондента и качество надзора за ним, получает одобрение высшего руководства и не поддерживает отношений с банком-ширмой. Рекомендация 18 требует внутреннего контроля с комплаенс-офицером на уровне руководства, проверки сотрудников при найме, постоянного обучения и функции независимого аудита, которые применяются по всей группе, включая иностранные филиалы и дочерние компании с мажоритарным участием.
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Бахрейн | Центральный банк Бахрейна |
| Кувейт | Центральный банк Кувейта |
| Оман | Центральный банк Омана |
| Катар: вне Катарского финансового центра | Центральный банк Катара |
| Катар: Катарский финансовый центр | Регуляторное управление Катарского финансового центра |
| Саудовская Аравия | Центральный банк Саудовской Аравии |
| ОАЭ: за пределами Дубайского международного финансового центра и Abu Dhabi Global Market | Центральный банк ОАЭ |
| ОАЭ: Дубайский международный финансовый центр | Управление финансовых услуг Дубая |
| ОАЭ: Abu Dhabi Global Market | Управление по регулированию финансовых услуг |
| Египет | Центральный банк Египта |
| Иордания | Центральный банк Иордании |
| Гана | Банк Ганы |
| Кения | Центральный банк Кении |
| Нигерия | Центральный банк Нигерии |
| ЮАР | Резервный банк ЮАР в лице Пруденциального управления |
| Азербайджан | Центральный банк Азербайджанской Республики |
| Грузия | Национальный банк Грузии |
| Казахстан: Международный финансовый центр «Астана» | Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг |
| Кыргызстан | Национальный банк Кыргызской Республики |
| Узбекистан | Центральный банк Республики Узбекистан |
| Турция | Агентство по регулированию и надзору за банковской деятельностью |
| Пакистан | Государственный банк Пакистана |
Что мы выстраиваем: оценку рисков на уровне компании; надлежащую проверку клиентов и бенефициарных владельцев; проверки корреспондентских и вложенных отношений; санкционный скрининг и правила мониторинга операций; и общегрупповые политики для филиалов и дочерних компаний.
Фонды и провайдеры корпоративных услуг
Для кого: Управляющие фондами, администраторы фондов и поставщики трастовых и корпоративных услуг.
Стандарт: ФАТФ относит управление портфелем, а также инвестирование, администрирование или управление средствами других лиц к деятельности финансовых организаций. Поставщики трастовых и корпоративных услуг проводят надлежащую проверку клиентов и сообщают о подозрительных операциях, когда действуют для клиента в качестве агента по созданию юридических лиц, директора, секретаря, партнёра, доверительного управляющего траста, учреждённого явно выраженным образом, или номинального акционера, организуют выполнение этих функций другим лицом или предоставляют юридический адрес (Рекомендации 22 и 23). Рекомендации 24 и 25 требуют достаточной, точной и актуальной информации о бенефициарных владельцах юридических лиц и трастов, учреждённых явно выраженным образом, которую компетентные органы могут своевременно получить.
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Бахрейн | Центральный банк Бахрейна, для поставщиков трастовых услуг |
| Кувейт | Управление рынков капитала, для управляющих активами и паевых фондов |
| Катар: Катарский финансовый центр | Регуляторное управление Катарского финансового центра, для компаний, которые управляют портфелями или средствами других лиц, и для поставщиков трастовых и корпоративных услуг |
| Катар: вне Катарского финансового центра | Министерство торговли и промышленности, для поставщиков трастовых и корпоративных услуг |
| ОАЭ: Дубайский международный финансовый центр | Управление финансовых услуг Дубая |
| ОАЭ: Abu Dhabi Global Market | Управление по регулированию финансовых услуг |
| Кения | Управление рынков капитала, для управляющих фондами и схем коллективных инвестиций |
| Нигерия | Комиссия по ценным бумагам и биржам, для управляющих фондами и других операторов рынка капитала |
| ЮАР | Управление по надзору за поведением на финансовом рынке, для управляющих схемами коллективных инвестиций и для поставщиков финансовых услуг, которые консультируют или выступают посредниками по инвестициям; Центр финансовой разведки, для поставщиков трастовых и корпоративных услуг |
| Азербайджан | Центральный банк Азербайджанской Республики, для инвестиционных компаний, инвестиционных фондов и управляющих фондами |
| Грузия | Национальный банк Грузии, для компаний по управлению активами и для инвестиционных фондов, у которых такой компании нет |
| Казахстан: Международный финансовый центр «Астана» | Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг |
| Турция | Совет по рынкам капитала, для компаний по управлению портфелем |
Что мы выстраиваем: надлежащую проверку инвесторов и бенефициарных владельцев на каждом уровне структуры; проверку источника благосостояния; процедуры для услуг по созданию компаний, предоставлению директоров, номинальных лиц и доверительных управляющих; и сведения о бенефициарных владельцах, которые может запросить надзорный орган.
Золото, драгоценные металлы и камни
Для кого: Торговцы драгоценными металлами и камнями, аффинажные предприятия и торговцы слитками.
Стандарт: Рекомендации 22 и 23 требуют, чтобы торговцы драгоценными металлами и торговцы драгоценными камнями проводили надлежащую проверку клиентов и сообщали о подозрительных операциях, когда совершают с клиентом операцию с наличными на сумму, равную установленному пороговому значению или превышающую его. Согласно Рекомендации 28, надзорный орган или саморегулируемая организация осуществляет мониторинг соблюдения ими требований ПОД/ФТ на риск-ориентированной основе. Согласно Рекомендациям 6 и 7, страны требуют от всех физических и юридических лиц замораживать без промедления и без предварительного уведомления средства или иные активы лиц и организаций, включённых в санкционные перечни.
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Бахрейн | Министерство промышленности и торговли, для торговцев золотом и ювелирными изделиями |
| Кувейт | Министерство торговли и промышленности, для торговцев драгоценными металлами и камнями |
| Катар: вне Катарского финансового центра | Министерство торговли и промышленности |
| Катар: Катарский финансовый центр | Регуляторное управление Катарского финансового центра |
| Саудовская Аравия | Министерство торговли, для торговцев драгоценными металлами и драгоценными камнями |
| ОАЭ: материковая территория и коммерческие свободные зоны | Министерство экономики и туризма |
| Египет | Министерство снабжения и внутренней торговли |
| Иордания | Министерство внутренних дел |
| Нигерия | Специальное контрольное подразделение по борьбе с отмыванием денег, для торговцев драгоценными металлами и драгоценными камнями |
| Грузия | Министерство финансов Грузии |
| Пакистан | Федеральный совет по доходам, через его Генеральный директорат по УНФПП |
Что мы выстраиваем: надлежащую проверку клиентов и поставщиков; проверку цепочки поставок по происхождению и транспортировке; контроль операций с наличными; санкционный скрининг контрагентов; и порядок сообщений о подозрительных операциях.
Игорный бизнес
Для кого: Операторы наземного и онлайн-игорного бизнеса, включая казино.
Стандарт: Согласно Рекомендации 28, казино лицензируются и подлежат всеобъемлющему режиму регулирования и надзора, и компетентные органы не допускают, чтобы преступники и их сообщники владели значительной или контрольной долей в казино, управляли им или были его операторами. Согласно Рекомендации 22, казино проводят надлежащую проверку клиентов при финансовых операциях на сумму, равную установленному пороговому значению или превышающую его, и должны иметь возможность связать сведения о надлежащей проверке каждого клиента с его операциями в казино. Упоминания казино в Стандартах ФАТФ включают интернет-казино и казино на судах.
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Египет | Министерство туризма, для игорных клубов |
| Гана | Игорная комиссия Ганы, для операторов азартных игр |
| Нигерия | Специальное контрольное подразделение по борьбе с отмыванием денег, для казино, включая онлайн-казино |
| ЮАР | Центр финансовой разведки, для игорного бизнеса |
| Грузия | Министерство финансов Грузии, для организаторов лотерей, азартных и иных коммерческих игр |
| Кыргызстан | Финнадзор, Служба регулирования и надзора за финансовым рынком, для компаний игорного бизнеса |
| Узбекистан | Национальное агентство перспективных проектов, для организаторов лотерей, азартных игр в интернете и пари |
Что мы выстраиваем: надлежащую проверку игроков, связанную с операциями каждого игрока; проверку источника средств; правила мониторинга для наличных, обмена фишек и онлайн-счетов; и порядок отчётности.
Недвижимость и УНФПП
Для кого: Агенты по недвижимости и девелоперы, юристы, нотариусы, бухгалтеры и другие установленные нефинансовые предприятия и профессии.
Стандарт: Согласно Рекомендации 22, агенты по недвижимости проводят надлежащую проверку и покупателя, и продавца, когда действуют для клиента при покупке или продаже недвижимости. Юристы, нотариусы, другие независимые специалисты в области права и бухгалтеры проводят её в пяти видах деятельности для клиента, от покупки и продажи недвижимости и управления деньгами или активами клиента до создания юридических лиц и покупки и продажи бизнеса, и сообщают о подозрительных операциях, когда совершают финансовую операцию в рамках этой деятельности (Рекомендация 23). Они не обязаны сообщать сведения, полученные в условиях профессиональной или адвокатской тайны, и попытка отговорить клиента от незаконной деятельности не считается предупреждением клиента (tipping-off).
На наших рынках:
| Рынок | Надзорный орган |
|---|---|
| Бахрейн | Управление по регулированию рынка недвижимости, для брокеров по недвижимости; Министерство промышленности и торговли, для аудиторов |
| Кувейт | Министерство торговли и промышленности, для брокеров и агентов по недвижимости |
| Катар: вне Катарского финансового центра | Министерство торговли и промышленности, для аудиторов и поставщиков трастовых и корпоративных услуг; Министерство юстиции, для юристов |
| Катар: Катарский финансовый центр | Регуляторное управление Катарского финансового центра |
| Саудовская Аравия | Министерство юстиции, для юристов и юридических фирм |
| Египет | Египетский синдикат юристов, для юристов; Синдикат коммерческих профессий, для бухгалтеров |
| Иордания | Департамент земель и топографии, для агентств и агентов по недвижимости; Коллегия адвокатов Иордании, для юристов; Иорданская ассоциация дипломированных бухгалтеров, для дипломированных бухгалтеров |
| Кения | Совет по регистрации агентов по недвижимости, для агентов по недвижимости; Институт сертифицированных бухгалтеров Кении, для бухгалтеров; Юридическое общество Кении, для адвокатов, нотариусов и иных независимых юристов |
| Нигерия | Специальное контрольное подразделение по борьбе с отмыванием денег, для агентов, брокеров и девелоперов недвижимости, юристов и нотариусов и лицензированных бухгалтеров |
| ЮАР | Центр финансовой разведки, для агентов по недвижимости, юристов, указанных в Приложении 1 к Закону о Центре финансовой разведки, и поставщиков трастовых и корпоративных услуг |
| Азербайджан | Государственная налоговая служба при Министерстве экономики, для агентов по недвижимости и независимых поставщиков юридических, бухгалтерских и налоговых консультаций; Министерство юстиции Азербайджанской Республики, для нотариусов; Коллегия адвокатов Азербайджанской Республики, для адвокатов; Палата аудиторов Азербайджанской Республики, для поставщиков аудиторских услуг |
| Грузия | Министерство юстиции Грузии, для нотариусов; Ассоциация адвокатов Грузии, для адвокатов и адвокатских бюро; Служба надзора за бухгалтерским учётом, отчётностью и аудитом, для бухгалтеров и аудиторов |
| Пакистан | Институт дипломированных бухгалтеров Пакистана и Институт бухгалтеров по затратам и управленческому учёту Пакистана, для своих членов; Федеральный совет по доходам, для агентов по недвижимости и других бухгалтеров; Совет адвокатов Пакистана, провинциальные советы адвокатов и Совет адвокатов Исламабада, для адвокатов и юридических фирм |
Что мы выстраиваем: надлежащую проверку покупателя и продавца; проверку бенефициарных владельцев компаний и трастов, участвующих в сделке; контроль платежей третьих лиц; и порядок отчётности с проверкой профессиональной тайны для юристов и бухгалтеров.
Оборона и товары двойного назначения
Для кого: Оборонные компании, производители товаров двойного назначения и торговцы ими, а также компании, чья торговля подпадает под экспортный контроль.
Стандарт: Согласно Рекомендациям 6 и 7, страны требуют от всех физических и юридических лиц замораживать без промедления и без предварительного уведомления средства или иные активы лиц и организаций, включённых в перечни по резолюциям Совета Безопасности ООН, в том числе по резолюциям о распространении оружия массового уничтожения и его финансировании. С октября 2020 года Рекомендация 1 требует от финансовых организаций и установленных нефинансовых предприятий и профессий выявлять, оценивать и снижать риски финансирования распространения, под которыми понимается исключительно потенциальное нарушение, неисполнение или обход этих санкций. Резолюция 1540 (2004) Совета Безопасности ООН отдельно требует от каждого государства установить внутренний контроль для предотвращения распространения ядерного, химического или биологического оружия и средств его доставки, включая национальный контроль экспорта и перевалки, и государства, участвующие в Вассенаарских договорённостях, осуществляют экспортный контроль через национальное законодательство.
Что мы выстраиваем: санкционный скрининг клиентов, конечных пользователей и контрагентов; проверку конечного использования и риска переадресации; оценку рисков финансирования распространения; и связь между вашей функцией экспортного контроля и вашими мерами контроля финансовых преступлений.
Искусство и дорогостоящие активы
Для кого: Торговцы произведениями искусства, предметами коллекционирования и другими дорогостоящими товарами, аукционные дома и посредники, которые участвуют в их продаже.
Стандарт: Перечень установленных нефинансовых предприятий и профессий ФАТФ называет казино, агентов по недвижимости, торговцев драгоценными металлами и камнями, юристов, нотариусов, других независимых специалистов в области права и бухгалтеров, а также поставщиков трастовых и корпоративных услуг. Если оценка рисков страны выявляет подверженные риску виды бизнеса за пределами определений финансовой организации и этих профессий, стране следует рассмотреть возможность применения к ним требований ПОД/ФТ (пояснительная записка к Рекомендации 1). Согласно Рекомендациям 6 и 7, страны требуют от всех физических и юридических лиц замораживать без промедления и без предварительного уведомления средства или иные активы лиц и организаций, включённых в санкционные перечни.
На наших рынках: В ЮАР Центр финансовой разведки осуществляет надзор за торговцами дорогостоящими товарами.
Что мы выстраиваем: проверку происхождения и права собственности; надлежащую проверку покупателей, продавцов и посредников; санкционный скрининг; и оценку рисков, которая показывает банку или надзорному органу, как вы контролируете продажи дорогостоящих активов.
Для любого другого рынка пришлите нам лицензию.
Если вашего рынка нет в списке, пришлите нам вашу лицензию или правило, которому вы подчиняетесь. Мы ответим планом со сметой или прямо скажем, что эта работа не для нас.
Мы не берём поручений в России, Беларуси или любой юрисдикции под всеобъемлющими санкциями.
Получить план со сметой
Укажите рынок и лицензию и расскажите, что произошло. Опытный специалист ответит планом со сметой в течение 48 часов после вашего сообщения.