1
Стержень ПОД (FIC)
9
Секторов охвачено
9
Провинциальных лицензиаров игр
4
Органов читают один банк
02Регуляторный ландшафт
02
Один стержень, много надзорных органов
ЮАР не имеет единого надзорного органа по финансовым преступлениям. Она управляет сетью. Financial Intelligence Centre (FIC, Центр финансовой разведки) — межсекторальный стержень, а секторальные регуляторы стоят над ним. Если вы являетесь подотчётным учреждением (Accountable Institution), система FIC охватывает вас независимо от сектора, и FIC надзирает за вашими обязательствами по ПОД/ФТ напрямую или через назначенный надзорный орган. Секторальный регулятор выдаёт вам разрешение или регистрирует вас. FIC решает, выдерживают ли ваши средства контроля над финансовыми преступлениями проверку. Это разделение имеет значение. Пройти секторального регулятора — не то же самое, что удовлетворить FIC. Это две отдельные проверки, и операторы здесь проваливают вторую по причинам, которые первая никогда не выявляет.
VASP и криптовалюты
FSCAFIC Financial Sector Conduct Authority (FSCA, орган по надзору за поведением на финансовом рынке) — орган по надзору за поведением. Поставщики услуг в сфере криптоактивов авторизуются в рамках режима финансового консультирования и посредничества и обладают разрешением FSP, а не отдельной криптолицензией; FSCA публикует свой реестр поиска FSP. FIC надзирает за обязательствами по ПОД/ФТ, и поставщики услуг в сфере криптоактивов сами по себе являются подотчётными учреждениями.
Платежи и MSB
SARB NPSDSARB FinSurvFIC South African Reserve Bank курирует платёжную систему через свой National Payment System Department, который публикует свои материалы по регулированию, надзору и контролю, а также регулирует трансграничные потоки и валютный контроль через свой Financial Surveillance Department. FIC надзирает за обязательствами по ПОД/ФТ. Трансграничное движение денег здесь — это двойная проверка: надзор за платёжной системой и валютный контроль идут наряду с программой противодействия финансовым преступлениям.
Банки и ФУ
PA (SARB)NCRFSCAFIC Prudential Authority (PA, Пруденциальный орган) в составе SARB является пруденциальным надзорным органом для банков и публикует реестр зарегистрированных в ЮАР банков и представительств. National Credit Regulator (NCR, Национальный кредитный регулятор) регистрирует поставщиков кредитов в публичном реестре. FSCA надзирает за рыночным поведением. FIC надзирает за финансовыми преступлениями. Банк здесь отвечает перед четырьмя органами, и каждый читает свою часть одной и той же книги.
Фонды и CSP
FSCACIPCFIC FSCA выдаёт разрешения и надзирает за коллективными инвестиционными схемами и поставщиками финансовых услуг, с публичным поиском по субъектам. Companies and Intellectual Property Commission (CIPC, Комиссия по компаниям и интеллектуальной собственности) регистрирует компании и ведёт учёт данных о бенефициарных владельцах. FIC надзирает за обязательствами по ПОД/ФТ. Раскрытие бенефициарного владения теперь является действующим обязательством по подаче сведений, а не бумажной формальностью.
Золото и DPMS
SADPMRFIC South African Diamond and Precious Metals Regulator (SADPMR, Регулятор по алмазам и драгоценным металлам ЮАР) регулирует дилеров драгоценных металлов и алмазов. FIC надзирает за обязательствами по ПОД/ФТ в сфере операций с ценностями высокой стоимости.
Игорный бизнес
PLAsNGBFIC Азартные игры лицензируются на провинциальном уровне. Девять Provincial Licensing Authorities (провинциальных лицензирующих органов), провинциальные советы по азартным играм и скачкам (например, Gauteng Gambling Board и Western Cape Gambling and Racing Board), лицензируют операторов. National Gambling Board (NGB) стоит на национальном уровне над провинциальной системой. FIC надзирает за обязательствами по ПОД/ФТ.
Недвижимость и DNFBP
PPRAFIC Property Practitioners Regulatory Authority (PPRA) регулирует специалистов по недвижимости. FIC надзирает за специалистами по недвижимости и другими установленными нефинансовыми предприятиями и профессиями (DNFBP) в части ПОД/ФТ. Агенты по недвижимости были прямо включены в сеть подотчётных учреждений, и вместе с этим пришли обязательства по программе.
Оборона и товары двойного назначения
NCACCNPC (the dtic) National Conventional Arms Control Committee (NCACC, Национальный комитет по контролю над обычными вооружениями) через свой Directorate и Chief Directorate for Conventional Arms Control контролирует обычные вооружения и их передачу. South African Council for the Non-Proliferation of Weapons of Mass Destruction (Совет ЮАР по нераспространению оружия массового поражения), Non-Proliferation Council при Department of Trade, Industry and Competition (the dtic), контролирует чувствительные к распространению товары и товары двойного назначения. Это территория экспортного контроля и санкций, отдельная от режима FIC по противодействию финансовым преступлениям.
Искусство и ценности высокой стоимости
FIC Специального регулятора искусства нет. Дилеры товаров высокой стоимости поднадзорны по ПОД непосредственно FIC, без секторального органа над ним. Программа противодействия финансовым преступлениям — единственная применимая проверка, что делает её проверкой в целом.
Каждый регулятор выше взят из проверенной матрицы регуляторов ЮАР. Система находится под активным международным вниманием, и правоприменительная позиция соответственно ужесточилась: под надзором сейчас, под ударом на следующей проверке. Мы указываем статус взаимной оценки, пункт плана действий, порог или штраф только после проверки у названного органа.
03Кто здесь работает и что они строят
ЮАР вмещает весь спектр: лицензированные банки и зарегистрированные NCR поставщики кредитов, авторизованные FSCA управляющие и консультанты, платёжные и переводные операторы, перемещающие внутреннюю и трансграничную стоимость, поставщики услуг в сфере криптоактивов, дилеры драгоценных металлов и алмазов, операторы азартных игр в девяти провинциях, специалисты по недвижимости, дилеры товаров высокой стоимости, а также экспортёры вооружений и товаров двойного назначения. Каждый регулируемый оператор здесь должен построить и поддерживать один и тот же стержень, соразмерный своему риску:
01Документированная, актуальная общекорпоративная оценка рисков, которая соответствует реальному портфелю.
02Risk Management and Compliance Programme (RMCP, программа управления рисками и комплаенса), которая вытекает из этой оценки и может быть проверена на соответствие ей.
03Надлежащая проверка клиента (CDD) и идентификация бенефициарного владения, выдерживающие проверку при инспекции, включая согласованную с CIPC дисциплину раскрытия владения там, где это применимо.
04Санкционный скрининг и скрининг адресных финансовых санкций по применимым спискам, при онбординге и на постоянной основе.
05Мониторинг транзакций, откалиброванный под реальные типологии, а не включённые по умолчанию настройки.
06Регуляторная отчётность в FIC, поданная вовремя и корректно, включая отчёты, предписанные системой.
07Назначенное, компетентное ответственное лицо (compliance officer) с полномочиями и линией подчинения, необходимыми для управления программой.
Система требовательна, а правоприменительная позиция реальна. Программы проваливают проверку по одним и тем же причинам везде: оценка рисков, не соответствующая портфелю, RMCP, которая хорошо читается, но не поддаётся проверке, скрининг, генерирующий шум вместо попаданий, мониторинг, который никто не настроил, и отчёты, поданные с опозданием или не поданные вовсе. В ЮАР эти провалы теперь противостоят надзорному органу с обострёнными ожиданиями и меньшим терпением, чем прежде.
04По секторам здесь
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Мы охватываем все девять секторов на этом рынке с равным весом. Ни один сектор не является флагманом. Каждая ссылка открывает программу для ЮАР по соответствующему сектору. Если сектор нам не подходит, мы скажем об этом до начала работы.
VASP и криптовалютыАвторизация FSCA по надзору за поведением в качестве поставщика финансовых услуг плюс полная программа подотчётного учреждения FIC: оценка рисков, CDD, готовность к Travel Rule (правилу перевода), скрининг и мониторинг.
Платежи и MSBСредства контроля ПОД/ФТ и санкций для платёжных и переводных операторов внутри периметра SARB NPSD и FinSurv, со встроенным учётом валютного контроля и отчётностью в FIC.
Банки и ФУПостроение программы, независимый аудит и устранение недостатков для поднадзорных PA банков и зарегистрированных NCR поставщиков кредитов, согласованные с ожиданиями FSCA по поведению и обязательствами FIC.
Фонды и CSPПрограммы ПОД/ФТ для авторизованных FSCA управляющих и администраторов, с дисциплиной раскрытия бенефициарного владения по CIPC и отчётностью в FIC.
Золото и DPMSСредства контроля во взаимодействии с SADPMR для дилеров драгоценных металлов и алмазов, с построенными и управляемыми обязательствами FIC по операциям с ценностями высокой стоимости.
Игорный бизнесПрограммы ПОД/ФТ для операторов, лицензированных Provincial Licensing Authorities и курируемых NGB, привязанные к обязательствам FIC.
Недвижимость и DNFBPСогласованные с PPRA программы для специалистов по недвижимости и других DNFBP, построенные по стандарту FIC для установленных предприятий.
Оборона и товары двойного назначенияЭкспортный контроль, санкции и проверка деловой добросовестности для контролируемых NCACC вооружений и экспортёров товаров двойного назначения под контролем Non-Proliferation Council.
Искусство и ценности высокой стоимостиПрограммы FIC для дилеров товаров высокой стоимости там, где нет секторального регулятора: оценка рисков, CDD, скрининг и отчётность.
05Пять направлений услуг на этом рынке
Black Sea работает исключительно на стороне оператора. Мы строим, исправляем и управляем программой, которая стоит за вашей лицензией. Мы рецензент, а не продавец. Мы не продаём программное обеспечение и не берём комиссий, поэтому ничто из того, что мы рекомендуем, не несёт скрытого интереса. Наши пять направлений услуг применимы к каждому южноафриканскому оператору:
01
Лицензирование и построение программы под новый режим. Средства контроля, которые нужны новому или расширяющемуся оператору, чтобы выстроить всё с нуля до готовности к инспекции.
02
Устранение недостатков. Перестройка после выявленных нарушений или правоприменения, закрывающая разрыв, который инспектор или FIC уже назвали.
03
Аутсорсинговое и переходное ответственное лицо (MLRO) плюс управляемая функция финансовой разведки. Опытное ответственное лицо и механизм отчётности, когда вы между наймами или масштабируетесь.
04
Независимый аудит ПОД. Независимая проверка, которую ожидает система, проводимая старшими специалистами, которые точно знают, как строятся такие программы, но вашу не строили.
05
Санкции, экспортный контроль и проверка деловой добросовестности, включая Travel Rule (правило перевода) FATF. Скрининг и проверка, которые выдерживают перед лицом реальной подверженности риску, а не галочка.
06Ценность работы на стороне оператора
Без конфликта интересов
Мы рецензент, а не продавец. Мы не продаём программное обеспечение и не берём комиссий, поэтому ничто из того, что мы рекомендуем, не несёт скрытого интереса. Наш единственный интерес — чтобы ваша программа выдержала. Юристы подают документы. Мы строим комплаенс.
Только старший состав
Только старший состав. Независимость. Тот, кто определяет объём работы, тот её и выполняет. Никакой передачи младшим.
Фиксированный объём, фиксированная стоимость
Каждый проект выполняется в фиксированном объёме и за фиксированную стоимость, без почасовой оплаты, со сметой плана, возвращаемой вам в течение 48 часов. Вы знаете, что покупаете, до того как берёте на себя обязательства.
Доказательства, а не обещания. Мы не торгуем именами клиентов и не публикуем кейсы, за которые не можем поручиться.
Серия брифинговАктуальная и датированнаяАктуальная серия брифингов по регулированию финансовых преступлений во фронтире и Заливе на blackseabriefings.substack.com, датированная и в открытом доступе.Аналитика →
Локальные партнёрыЛицензированная AFSA фирма в AIFCЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Упоминания в прессеОсвещение в КазахстанеНаша работа была освещена казахстанской прессой. Независимое освещение, не заказное.Материалы →
КвалификацииCAMS / ICAНаши люди имеют квалификации CAMS и ICA. Никаких имён клиентов, никаких выдуманных кейсов.О фирме →
Точно узнайте, в каком состоянии ваша южноафриканская программа.
Вам не нужна вся программа целиком, чтобы начать. Вам нужно знать, где вы стоите и во что обойдётся готовность к инспекции. Мы даём вам и то, и другое. Смета плана в течение 48 часов. Фиксированный объём. Без почасовой оплаты.
operations@blackseaspv.com · Брифинги: blackseabriefings.substack.com