8
Названных органов
9
Секторов покрыто
1
ПФР / SAFIU
1
Запрещённый сектор
02Регуляторный ландшафт
02
Ни один регулятор не владеет вашим досье в одиночку
В Саудовской Аравии нет единого регулятора по финансовым преступлениям. Надзор разделён по видам деятельности, и оператор оценивается тем конкретным органом, который его лицензирует, плюс национальным каналом отчётности, который стоит за всеми ними. Одни виды деятельности лицензируются и находятся под пруденциальным надзором. Другие только регистрируются и находятся под надзором ПОД/ФТ как установленные нефинансовые предприятия и профессии (DNFBP). Один вид деятельности полностью запрещён. Прежде чем строить, узнайте, какой орган владеет вашим досье и на каком основании. Каждый орган ниже реальный, отдельный и взят из проверенной матрицы. Здесь не утверждается ни одна дата, срок, порог или штраф.
VASP и крипто
SAMACMA Центральный банк Саудовской Аравии (SAMA) и Управление рынка капитала (CMA) совместно владеют периметром виртуальных активов: центральный банк — со стороны платежей и стабильности, регулятор рынка — со стороны ценных бумаг и деятельности с токенами. Оператор виртуальных активов должен быть готов предстать перед любым из них.
Платежи и MSB
SAMA SAMA лицензирует платёжные организации и предприятия денежных услуг. Это полное лицензирование и постоянный надзор, а не запись в реестре, и лицензиаты публикуются в публичном реестре лицензированных поставщиков платёжных услуг.
Банки и ФО
SAMA SAMA — пруденциальный и надзорный орган по банкам и финансовым компаниям, ведёт публичный реестр лицензированных банков. Программа по финансовым преступлениям инспектируется в рамках этого постоянного надзора.
Фонды и CSP
CMAMoCSAFIU Разное основание. CMA лицензирует и надзирает за рынками капитала, инвестиционными фондами, администрированием фондов и авторизованными лицами, перечисленными в публичном реестре авторизованных лиц. Корпоративные услуги, услуги компаниям и трастовые услуги не имеют отдельной лицензии: они регистрируются в Министерстве торговли (MoC) и находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP, отчитываясь перед SAFIU.
Золото и DPMS
MoCMIM Дилеры драгоценных металлов и драгоценных камней регистрируются как предприятия и находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP со стороны MoC, а не лицензируются так, как банк. Министерство промышленности и минеральных ресурсов (MIM) владеет восходящей цепочкой добычи и поставок минерального сырья, которая соседствует с этим.
Игорная деятельность
CST Игорного регулятора нет, и лицензии, которую можно было бы получить, тоже нет. Азартные игры запрещены по шариату как майсир, что обеспечивается судебной системой, Государственной прокуратурой и органами безопасности, а онлайн-доступ блокируется на сетевом уровне Комиссией по связи, космосу и технологиям (CST, ранее CITC).
Недвижимость и DNFBP
REGAMoCSAFIU Главное управление по недвижимости (REGA) надзирает за сектором недвижимости и брокерской деятельностью, с публичным реестром проверки брокеров недвижимости. Эта деятельность также находится внутри периметра ПОД/ФТ для DNFBP, где MoC выступает общим надзорным органом за DNFBP, а отчётность направляется в SAFIU.
Оборона и двойное назначение
GAMI Главное управление военной промышленности (GAMI) — орган по сектору военной промышленности и обороны. Экспозиция здесь — это санкции, экспортный контроль и проверка добросовестности в не меньшей степени, чем классический надзор ПОД/ФТ.
Искусство и высокая стоимость
MoCSAFIU Отдельного регулятора нет. Дилеры предметов искусства, аукционные дома и дилеры товаров высокой стоимости находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP со стороны MoC и отчитываются перед SAFIU. Отсутствие специального надзорного органа не снижает обязательства.
Каждый регулятор выше взят из проверенной матрицы регуляторов Саудовской Аравии. Действующая система требует, чтобы программа за каждой авторизацией была спроектирована, укомплектована и подтверждена доказательствами уже сейчас, и она проверяется при следующем обзоре. Любой конкретный инструмент рулбука, циркуляр, порог или штраф проверяется у названного органа, прежде чем он утверждается как факт.
03Кто здесь работает и что они обязаны построить
Орган различается по сектору, и различается основание: одни операторы лицензируются, другие только регистрируются и находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP. Обязательство по противодействию финансовым преступлениям в любом случае одной и той же формы. Тот, кто владеет вашим досье, ожидает программу, которая спроектирована, укомплектована, задокументирована, протестирована и действительно работает. Это означает:
01Оценка рисков, отражающая реальный портфель. Риск в масштабе всего бизнеса и риск клиента, сопоставленные с продуктами, каналами, географиями и контрагентами, которые вы реально обслуживаете в Королевстве и через него, а не шаблон.
02Работающие контроли. Надлежащая проверка клиента (CDD) и усиленная проверка (EDD), санкционный и PEP-скрининг, мониторинг транзакций, а для переводов средств — правило перевода (Travel Rule) ФАТФ. Откалиброванные, настроенные и подтверждённые доказательствами.
03Назначенное подотчётное лицо и работающая линия отчётности. Функция комплаенс-офицера и ответственного лица/MLRO с той степенью старшинства и независимости, которую ожидает надзорный орган, и действующий канал в SAFIU для отчётности о подозрительных операциях.
04Управление и проверка. Надзор со стороны совета директоров и высшего руководства, ведение учёта, обучение персонала и независимое тестирование, доказывающее, что программа работает.
Прохождение проверки при лицензировании или регистрации — это один момент. Устоять перед надзором, инспекцией или заключением о правоприменении — более трудное и долгое испытание. Мы строим ради второго.
04По секторам здесь
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Девять секторов, один стандарт. Равный вес, без флагмана. Мы обслуживаем все девять в Саудовской Аравии по одному и тому же старшему стандарту. Выберите вид деятельности, соответствующий вашей лицензии или регистрации. Если сектор нам не подходит, мы говорим об этом до начала работы.
VASP и криптоSAMA и CMA совместно владеют периметром виртуальных активов. Мы строим программу ПОД/ФТ, санкций и правила перевода (Travel Rule), которая нужна оператору виртуальных активов, чтобы предстать перед любым из них.
Платежи и MSBSAMA лицензирует платёжные организации и предприятия денежных услуг и ведёт публичный реестр лицензированных поставщиков. Мы строим мониторинг, скрининг и отчётность за этой лицензией.
Банки и ФОSAMA — пруденциальный и надзорный орган по банкам и финансовым компаниям. Мы строим, устраняем недостатки и ведём программу по финансовым преступлениям, по которой инспектируется банк.
Фонды и CSPCMA лицензирует фонды, администрирование фондов и авторизованных лиц. CSP регистрируются в MoC и находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP, отчитываясь перед SAFIU. Мы строим для обоих оснований.
Золото и DPMSДилеры находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP со стороны MoC, а восходящая цепочка поставок минерального сырья — под MIM. Мы строим контроли источника средств, скрининга и отчётности, которые требует этот сектор.
Игорная деятельностьАзартные игры запрещены в Королевстве по шариату, а онлайн-доступ блокируется комиссией CST. Регулятора нет, и лицензии, за которой можно было бы строить, нет. Мы говорим об этом прямо и советуем операторам держать эту деятельность вне саудовского периметра.
Недвижимость и DNFBPREGA надзирает за сектором и брокерской деятельностью, MoC — общий надзорный орган ПОД/ФТ для DNFBP, а SAFIU — канал отчётности. Мы строим функцию CDD, источника средств и отчётности.
Оборона и двойное назначениеGAMI — орган по сектору военной промышленности. Мы строим программу санкций, экспортного контроля и проверки добросовестности, которую требует эта деятельность.
Искусство и высокая стоимостьДилеры и аукционные дома находятся под надзором ПОД/ФТ как DNFBP со стороны MoC и отчитываются перед SAFIU. Мы строим контроли происхождения, источника средств и скрининга.
05Пять направлений услуг на этом рынке
01
Лицензирование и построение программы под новый режим. Программа ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, которая стоит за лицензией SAMA или CMA, брокерской деятельностью под надзором REGA или регистрацией DNFBP в MoC, построенная по стандарту, к которому инспектирует надзорный орган, и готовая до первого обзора.
02
Устранение недостатков. Перестройка саудовской программы после заключения или меры правоприменения, на фиксированном объёме, с доказательствами, которые запросит надзорный орган, и защитимой историей закрытия.
03
Аутсорсинг и временное (bridge) ответственное лицо/MLRO с управляемой функцией финансовой разведки. Старший комплаенс-офицер и функция MLRO с работающей линией отчётности о подозрительных операциях в SAFIU, пока вы нанимаете, масштабируетесь или стабилизируетесь после ухода сотрудника.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимая проверка, которую ожидает саудовский надзорный орган, проведённая практиком, который не строил то, что проверяется.
05
Санкционная проверка, экспортный контроль и проверка добросовестности. Работа по контрагентам, коридорам, бенефициарным владельцам и правилу перевода (Travel Rule), включая контроли, обращённые к GAMI, для экспозиции в обороне и продукции двойного назначения.
06Ценность на стороне оператора
Проверяющий, а не продавец
Мы не продаём программное обеспечение и не берём комиссий. Ничто из того, что мы рекомендуем, не приносит нам вознаграждения где-либо ещё. Вот что значит независимость. Наш единственный интерес — чтобы ваша программа устояла.
Только сеньоры
Работа под руководством практиков, с квалификациями CAMS и ICA. Люди, которые определяют объём вашего проекта, — это те же люди, которые его выполняют. Без передачи джуниорам.
Фиксированный объём, фиксированная стоимость
Без почасовой оплаты. Смета плана в течение 48 часов после первого разговора. Мы передаём программу в рабочем состоянии: она работает, когда мы уходим, укомплектована и подтверждена доказательствами, готова к надзорному органу.
Серия брифинговАктуально и датированоПостоянная серия о надзоре за финансовыми преступлениями во frontier-рынках и Заливе.Инсайты →
Локальные партнёрыФирма AIFC, лицензированная AFSAЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Упоминания в прессеУпоминания в КазахстанеНезависимое упоминание в казахстанской деловой прессе.Хроника →
Скажите нам, какой саудовский орган владеет вашим досье. Мы построим то, что стоит за ним.
Пришлите нам вид деятельности и лицензию или регистрацию. Вы получите смету плана с фиксированным объёмом в течение 48 часов от старшей команды, которая будет вести работу.