Одна линия делит египетский надзор
Египет разделяет надзор за финансовыми преступлениями по чёткой линии. По одну сторону — лицензированные финансовые секторы под надзором пруденциального регулятора. По другую — назначенные нефинансовые предприятия и профессии, которые несут полный объём обязанностей по ПОД/ФТ, но не подчиняются ни одному профильному финансовому регулятору: для целей ПОД/ФТ их надзирают в рамках национальной системы противодействия отмыванию денег, где подразделение финансовой разведки остаётся постоянной величиной. То, какой орган держит ваше дело, зависит от того, по какую сторону этой линии вы находитесь. Различие, на котором спотыкаются операторы здесь, — это регистрация против лицензии против надзора только по линии ПОД/ФТ. Банк или платёжная компания держит действующую лицензию и поимённо названного пруденциального надзорщика. Дилер по золоту, агент по недвижимости или торговец товарами высокой стоимости не держит ни того, ни другого: у него вообще нет финансового регулятора, и всё же он несёт те же обязанности по надлежащей проверке клиента, скринингу и отчётности в рамках закона о ПОД № 80/2002, исполняемого через EMLCU. Построить не ту программу не для той стороны этой линии — распространённая и дорогая ошибка. Мы сопоставляем каждого оператора с верным органом и строим под ожидания этого органа.
Египет — большой, насыщенный наличными рынок с растущим регулируемым финансовым сектором и тяжёлым потоком денежных переводов и валютных операций. Это привлекает реальное надзорное внимание, и привлекает неравномерно: лицензированный оператор сталкивается с пруденциальным надзорщиком и его графиком визитов, тогда как DNFBP сталкивается с режимом ПОД/ФТ, о применимости которого к себе он часто и не подозревал. От оператора здесь, будь то лицензированный CBE, поднадзорный FRA или обязанный перед EMLCU, ожидается рабочая программа, а не папка на полке. Что регулируемый оператор в Египте должен построить и поддерживать в рабочем состоянии:
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Мы обслуживаем каждый регулируемый сектор в Египте с одинаковой старшинством и одинаковой дисциплиной фиксированного объёма. Девять секторов. Равный вес. Ни один сектор не является нашим флагманом. Каждая карточка ниже — это построение под Египет для этого сектора, сопоставленное с реальным надзорщиком. Если сектор нам не подходит, мы скажем об этом до начала работы.