3
Основные надзорные органы
2
Запрещённые секторы
9
Охваченные секторы
1
ПФР / KwFIU
02Регуляторный ландшафт
02
Мало надзорных органов. Твёрдые красные линии.
Кувейт концентрирует финансовый надзор в небольшом числе мощных органов, а затем проводит две яркие уголовные линии вокруг секторов, которые он не допустит. Понять, какой регулятор владеет вашим периметром и к каким линиям нельзя приближаться, — отправная точка любой программы здесь. Схему стоит держать в голове так: финансовые фирмы лицензируются и находятся под пруденциальным надзором, нефинансовые предприятия поднадзорны по линии ПОД/ФТ через свою торговую регистрацию, а каждый регулируемый субъект отчитывается перед одним национальным ПФР (подразделением финансовой разведки). Органы ниже реальны, различны и взяты из выверенной матрицы. Здесь не утверждается ни одна дата, срок, порог или штраф.
VASP и крипто
CBKCMAIRUMOCI Виртуальные активы подпадают под абсолютный запрет в Кувейте: отдельного регулятора VASP не существует, режима не существует, лицензии не выдаются. Запрет обеспечивается совместно Центральным банком Кувейта (CBK), Управлением по рынкам капитала (CMA), Управлением по регулированию страхования (Insurance Regulatory Unit, IRU) и Министерством торговли и промышленности (MOCI). Мы относимся к этому как к жёсткому ограничению: мы не помогаем никому вести запрещённую деятельность. Там, где запрет касается законного бизнеса, например скрининг на предмет запрещённой крипто-экспозиции внутри банка или платёжного портфеля, именно такой контроль мы и строим.
Платежи и MSB
CBK Центральный банк Кувейта — якорный надзорный орган. Он лицензирует и контролирует поставщиков платёжных услуг и обменные компании. Если вы перемещаете деньги или ведёте переводную и обменную деятельность, CBK — ваш основной надзорный орган, и его инструкции по ПОД/ФТ управляют вашей программой. Это режим лицензирования, а не регистрационная формальность: CBK оценивает контроли, работающие за лицензией, и ожидает, что они функционируют в тот день, когда он на них смотрит.Реестр обменных компаний CBK →
Банки и ФУ
CBK CBK надзирает за банками и финансовыми учреждениями. Если вы принимаете депозиты или ведёте баланс здесь, CBK владеет вашим периметром, пруденциально и по финпреступности, и его инструкции по ПОД/ФТ задают стандарт, по которому инспектируется ваша программа.Реестр поднадзорных лиц CBK →
Фонды и CSP
CMA Управление по рынкам капитала отвечает за периметр ценных бумаг и коллективного инвестирования: фонды, администрирование фондов и сопутствующую корпоративно-сервисную и фидуциарную деятельность. Лицензированные фирмы отвечают перед CMA за рыночное поведение и за свои контроли по противодействию финпреступности, и CMA держит обращённый к инвестору край рынка по собственному стандарту ПОД/ФТ.Реестр лицензированных компаний CMA →
Золото и DPMS
MOCIKwFIU Дилеры драгоценных металлов и камней находятся под Министерством торговли и промышленности, надзорным органом по ПОД/ФТ для установленных нефинансовых предприятий и профессий. MOCI также ведёт торговое лицензирование и пробирный надзор. Обязанность по ПОД/ФТ привязана к торговой регистрации, а не к финансовой лицензии, а сообщения о подозрительных операциях направляются в Подразделение финансовой разведки Кувейта.
Азартные игры
MOI Все азартные игры запрещены согласно Уголовному кодексу Кувейта, запрет коренится в шариате (майсир), обеспечивается Министерством внутренних дел, прокуратурой и судами. Регулятора нет, потому что нет разрешённой деятельности. Мы не помогаем никому вести игорную деятельность здесь; там, где регулируемому оператору нужно обнаруживать и блокировать связанные с азартными играми потоки, такой скрининг — это контроль, который мы строим.
Недвижимость и DNFBP
MOCIKwFIU MOCI — надзорный орган по ПОД/ФТ для базы DNFBP: недвижимость, дилеры драгоценных металлов и камней, а также дилеры предметов искусства и иных дорогостоящих товаров. Обязанность реальна: DNFBP, который никогда не подаёт отчёты, не проводит скрининг и не хранит записи, подвергается риску ровно так же, как банк. Отчётность ведёт в Подразделение финансовой разведки Кувейта, национальный ПФР.
Оборона и двойное назначение
MOD FPSMOCIMOICustoms Оборонная торговля и торговля товарами двойного назначения находятся под отдельной, многоведомственной архитектурой: Сектор внешних закупок Министерства обороны — для оборонных закупок, MOCI — для лицензирования импорта и экспорта, Министерство внутренних дел — для разрешений на оружие и огнестрельное оружие, и Главное таможенное управление — для правоприменения на границе. Ни один регулятор не владеет этим периметром целиком, и именно поэтому сквозная санкционная проверка и проверка конечного использования важнее, а не менее важна.
Искусство и дорогостоящие товары
MOCIKwFIU Отдельного регулятора нет. Дилеры предметов искусства и дорогостоящих товаров подпадают под общую рамку DNFBP, поднадзорную по ПОД/ФТ со стороны MOCI, а сообщения о подозрительных операциях направляются в Подразделение финансовой разведки Кувейта. Отсутствие специального надзорного органа не снижает обязанность; оно лишь убирает те указания, которые он давал бы.
Органы сверены с актуальной регуляторной матрицей Кувейта. Мы утверждаем регуляторный факт только тогда, когда можем его обосновать. Там, где конкретная поправка к своду правил имела бы значение для вашего объёма, мы подтверждаем её у названного надзорного органа при определении объёма, прежде чем на ней строить.
03Кто здесь работает и что они строят
Регулируемая популяция Кувейта концентрирована и институциональна: местные и иностранные банки, обменные и переводные дома, инвестиционные фирмы и управляющие фондами с лицензией CMA, поставщики корпоративных и фидуциарных услуг, а также широкая база DNFBP из агентов по недвижимости, дилеров драгоценных металлов и дилеров дорогостоящих товаров. Международные группы ведут кувейтские портфели через филиалы и дочерние структуры. Активность семейных офисов и инвестиционных домов значительна, и во многом она несёт трансграничную сложность происхождения капитала, которую надзорный орган будет проверять. Какой бы ни была лицензия, надзорный орган ожидает, что одна и та же несущая структура существует и функционирует:
01Утверждённый советом директоров набор политик ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, сопоставленный с конкретным надзорным органом, владеющим вашим периметром (CBK, CMA или MOCI).
02Общеорганизационная оценка рисков, которая реальна, актуальна и защитима, откалибрована под профиль экспозиции Кувейта.
03Надлежащая проверка клиента (CDD) и усиленная проверка (EDD), с установлением бенефициарного владения и дисциплиной по источнику средств и источнику капитала.
04Санкционный скрининг и скрининг ПДЛ (PEP), включая обязательства по спискам ООН и национальному списку Кувейта, с настроенными порогами и документированным следом решений.
05Мониторинг транзакций, который производит защитимые оповещения, а не шум, и триаж, закрывающий их с доказательствами.
06Назначенное ответственное лицо (MLRO) и работающий маршрут подачи сообщений о подозрительных операциях в KwFIU.
07Управление, обучение, ведение записей и независимое тестирование, которые устоят, когда надзорный орган посмотрит.
Большинство пробелов правоприменения в Кувейте не экзотичны. Это обычные контроли, которые были написаны, но никогда не применялись, или применялись без доказательств. Именно этот пробел мы закрываем.
04Девять секторов / равное покрытие
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Мы покрываем все девять секторов в Кувейте с равным весом. Без флагмана. Каждый ведёт к специфичному для Кувейта плейбуку по этому сектору. Если сектор нам не подходит, мы скажем об этом до того, как вы начнёте работать с нами.
VASP и криптоЗапрещено в Кувейте: нет регулятора, нет режима, нет лицензий. Мы не помогаем никому вести деятельность VASP здесь. Что мы строим, так это скрининг на запрещённую экспозицию внутри банков, платёжных фирм и DNFBP.
Платежи и MSBПрограмма ПОД/ФТ и санкционного комплаенса за платёжной или обменной лицензией CBK: онбординг, скрининг, мониторинг, риск переводных коридоров и дисциплина Travel Rule, плюс функция MLRO, если она вам нужна.
Банки и ФУДля учреждений под надзором CBK — полная рамка противодействия финпреступности: оценка рисков, CDD и EDD, санкционный скрининг, мониторинг, независимый аудит и ремедиация после выявленного нарушения.
Фонды и CSPДля управляющих, администраторов и поставщиков корпоративных услуг с лицензией CMA: ПОД/ФТ на стороне инвестора, контроли источника капитала и источника средств, установление бенефициарного владения и управление, которого ожидает CMA.
Золото и DPMSДля дилеров под надзором DNFBP от MOCI: контроли по кассовым порогам, надлежащая проверка клиента, дисциплина записей, смежная с пробирным надзором, и маршрут СПО в KwFIU, соразмерный торговле.
Азартные игрыЗапрещено согласно Уголовному кодексу. Мы не помогаем никому вести игорную деятельность здесь. Там, где регулируемому оператору нужно обнаруживать и блокировать связанные с азартными играми потоки, такой скрининг — это контроль, который мы строим.
Недвижимость и DNFBPДля агентов по недвижимости и более широкой базы DNFBP под MOCI: соразмерные CDD, проверки бенефициарного владения и источника средств, а также линия отчётности в KwFIU.
Оборона и двойное назначениеСанкционная, экспортно-контрольная проверка и проверка конечного использования, охватывающая MOD Foreign Procurement, лицензирование MOCI, разрешения MOI и таможенное правоприменение.
Искусство и дорогостоящие товарыДля дилеров внутри общей рамки DNFBP от MOCI: проверка происхождения и источника средств, скрининг и маршрут СПО в KwFIU.
05Ценность стороны оператора
Юристы подают. Мы строим комплаенс. В Кувейте это различие имеет значение, потому что CBK и CMA не оценивают заявку на лицензию, они оценивают программу, которая работает после.
01
Только сторона оператора. Мы строим и ведём программу за вашей лицензией. Мы не продаём софт, не берём комиссий и отвечаем только перед вами. Мы проверяющий, а не продавец.
02
Независимость и отсутствие конфликта интересов. Нет продукта, который надо продвигать, нет реферала, который надо провести. Наш единственный интерес — программа, которая переживёт надзор.
03
Только старшие специалисты. Работу делают практики с квалификациями CAMS и ICA. Вас не передадут младшему сотруднику после презентации.
04
Фиксированный объём, фиксированная стоимость. Без почасовой оплаты. Смета в течение 48 часов после определения объёма.
05
Мы можем это вести, а не только составить. Аутсорсинговое и переходное покрытие MLRO и управляемая функция финансовой разведки, чтобы линия СПО в KwFIU оставалась живой, пока вы строите постоянный потенциал.
Локальные партнёрыЛокальная правовая опораЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Серия брифинговАктуальная и датированнаяПостоянная лента разведданных о комплаенсе на фронтирных рынках и в Персидском заливе.Аналитика →
КвалификацииCAMS / ICAДипломированные практики, которые делают работу, а не служат витриной.О фирме →
Работаете в Кувейте? Начните с программы, а не с бумаг.
Назовите нам ваш сектор и вашего надзорного органа. Просчитанный план с фиксированным объёмом в течение 48 часов.
operations@blackseaspv.com