7
Надзорных органов
2
Периметра
9
Секторов покрытия
1
ОФР / AFM
02Два периметра
В каком периметре вы находитесь?
Весь комплаенс в Казахстане начинается с одного вопроса: в каком периметре вы находитесь?
01Национальный периметр (onshore). Национальный режим по казахстанскому праву и с надзором на казахском языке. Банки, страховщики, платёжные организации, национальная деятельность на рынке ценных бумаг и коллективных инвестиций, а также установленные нефинансовые предприятия и профессии — все они здесь. Пруденциальный надзор и надзор за рыночным поведением идут через ARDFM (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка) и Национальный банк; слой ПОД/ФТ идёт через Агентство по финансовому мониторингу как национальный орган финансовой разведки.
02AIFC. Отдельный анклав общего права с англоязычными актами, построенными по практике международных финансовых центров. Фирмы, авторизованные здесь, регулируются AFSA (Комитет по регулированию финансовых услуг «Астана»), который ведёт собственный публичный реестр авторизованных лиц. Именно этот периметр направляет регулируемые операции по обмену цифровыми активами, управление фондами AIFC и банковскую деятельность AIFC.
Два периметра не имеют общего свода правил, общего шаблона отчётности или общей надзорной культуры. Фирма, работающая в обоих, не может вести две половинчатые программы и надеяться, что они сложатся в одно целое. Ей нужна единая согласованная система, которая удовлетворяет стандартам AFSA внутри Центра и национальным казахстанским стандартам за его пределами, с единой линией отчётности в AFM там, где действует национальный закон о ПОД/ФТ. Правильно выстроить эту архитектуру до того, как её проверит надзорный орган, — суть работы в Казахстане.
03Регуляторный ландшафт
03
Единого регулятора Казахстана не существует
Казахстан распределяет надзор между национальными органами и AIFC. Значимые органы и точная природа мандата каждого изложены ниже. Каждый орган реален, самостоятелен и взят из проверенной матрицы. Здесь не утверждается ни одна дата, срок, порог или штраф.
AIFC
AFSA Комитет по регулированию финансовых услуг «Астана» (AFSA) — регулятор AIFC. Он авторизует и надзирает за фирмами внутри Центра в сферах банковской деятельности, фондов, рыночной активности и цифровых активов в рамках системы общего права AIFC и ведёт публичный реестр авторизованных лиц по адресу publicreg.myafsa.com.
Национальный пруденциальный
ARDFM Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (ARDFM) — национальный пруденциальный надзор и надзор за поведением. Оно регулирует национальные банки, финансовые организации, платёжный рынок, а также национальную сторону рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций. Национальные лицензии и разрешения можно проверить через государственный лицензионный портал elicense.kz.
Платежи
NBK Национальный банк Республики Казахстан (NBK) курирует национальную сферу платежей и денежных услуг. Для платёжных организаций национальный механизм — это регистрация, а не полноценная финансовая лицензия: организация входит на рынок, будучи внесённой в реестр платёжных организаций Национального банка, после чего работает в рамках платёжной системы.
ОФР и ПОД/ФТ DNFBP
AFM Агентство по финансовому мониторингу (AFM) — национальный орган финансовой разведки и надзорный орган ПОД/ФТ для установленных нефинансовых предприятий и профессий, включая недвижимость, дилеров драгоценных металлов и драгоценных камней, а также товары высокой стоимости. Сообщения о подозрительных операциях в национальном режиме поступают в AFM.
Драгоценные металлы
MinFin Министерство финансов через свою Пробирную палату курирует клеймение и торговлю драгоценными металлами. Надзор пруденциального типа за самим металлом находится здесь; слой ПОД/ФТ над дилерами — у AFM.
Игорный бизнес
Gambling Committee Комитет по регулированию игорного бизнеса и лотерейной деятельности при Министерстве туризма и спорта лицензирует операторов игорного бизнеса и азартных игр. Их обязательства по ПОД/ФТ идут в AFM.
Экспортный контроль
Industry Committee Комитет промышленного развития при Министерстве промышленности и строительства — орган экспортного контроля и специфических товаров для торговли товарами двойного назначения.
Мы обосновываем каждую ссылку на эти органы действующей опубликованной системой. Там, где недавнее изменение правил уточнило бы сферу, мы проверяем это с названным регулятором, прежде чем заявить. Мы никогда не утверждаем конкретный срок, штраф или номер статьи без источника.
04Кто здесь работает и что обязан вести
Казахстан притягивает специфический набор регулируемых операторов: площадки цифровых активов и управляющие фондами с домицилем в AIFC под надзором AFSA, национальные банки и платёжные организации под надзором ARDFM и Национального банка, экспортёры золота и товаров двойного назначения, торгующие через протяжённую и чувствительную к санкциям границу, и DNFBP-фирмы, введённые в периметр ПОД/ФТ Агентством по финансовому мониторингу. Лицензия, авторизация AFSA или национальная регистрация обязывают каждого из них построить и вести реальную программу:
01Оценка рисков, отражающая фактическую клиентскую базу, географию и продукты, а не шаблон, и учитывающая подверженность фирмы санкционным юрисдикциям на границах Казахстана.
02Надлежащая проверка клиента (CDD) и усиленная проверка (EDD), которые выдерживают проверку досье, включая работу по бенефициарному владению и источнику средств.
03Мониторинг транзакций плюс направление сообщений о подозрительных операциях в AFM как национальный орган финансовой разведки.
04Санкционный скрининг и скрининг экспортного контроля, откалиброванные под подверженность Казахстана реэкспорту и транзиту и под контрагентов фирмы.
05Назначенное ответственное лицо (MLRO), корпоративное управление, отчётность перед советом, обучение персонала и независимое тестирование.
Надзорные органы не оценивают намерения. Они оценивают доказательства: досье, оповещения, решения, отчёты и запись того, что программа сработала. Именно эти доказательства мы и создаём.
05Девять секторов, равный вес
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Мы обслуживаем каждый регулируемый сектор в Казахстане с одинаковой глубиной. Ни один сектор не является второстепенным, и ни один периметр не оставлен на потом.
VASP и криптовалютаРегулируемая деятельность по обмену цифровыми активами направляется в AIFC и авторизуется AFSA, с надзором ПОД/ФТ и обязательствами по сообщениям о подозрительных операциях в AFM и с правилом перевода (Travel Rule) FATF для переводов.
Платежи и MSBПлатёжные организации входят на рынок через регистрацию в реестре Национального банка и работают в платёжной системе под надзором ARDFM.
Банки и ФОНациональные банки лицензируются и надзираются ARDFM; банковские фирмы AIFC авторизуются AFSA в рамках режима общего права Центра.
Фонды и CSPУправляющие фондами и администраторы фондов AIFC находятся под AFSA; национальная деятельность по коллективным инвестициям и ценным бумагам — под ARDFM; корпоративные сервис-провайдеры DNFBP попадают в периметр ПОД/ФТ AFM.
Золото и DPMSДилеры драгоценных металлов работают под надзором Министерства финансов и Пробирной палаты в части металла и клеймения и находятся под надзором ПОД/ФТ AFM.
Игорный бизнесОператоры лицензируются Комитетом по регулированию игорного бизнеса и лотерейной деятельности при Министерстве туризма и спорта, с обязательствами по ПОД/ФТ перед AFM.
Недвижимость и DNFBPАгенты и специалисты находятся внутри периметра ПОД/ФТ AFM, без отдельного пруденциального регулятора над этой деятельностью.
Оборона и двойное назначениеЭкспортёры подпадают под режим экспортного контроля и специфических товаров Комитета промышленного развития.
Искусство и предметы высокой стоимостиДилеры предметов высокой стоимости не имеют выделенного регулятора и находятся под надзором ПОД/ФТ AFM там, где деятельность попадает в перечисленную категорию DNFBP.
06Что мы делаем для операторов здесь
01
Лицензирование и построение программы под новый режим. Полная программа ПОД/ФТ и санкционного комплаенса за авторизацией AFSA, национальной лицензией ARDFM или платёжной регистрацией Национального банка: оценка рисков, политики, контроли, скрининг, линия отчётности в AFM, готовая к проверке регулятором.
02
Ремедиация. Устранение после выявленных нарушений или мер воздействия: работа по первопричинам, исправление досье, перепроектирование контролей и доказательная база, которую захочет увидеть надзорный орган.
03
Аутсорсинговый и переходный MLRO плюс управляемая функция финансовой разведки. Старший офицер и работающая функция финансовой разведки на время, пока вы нанимаете, перестраиваетесь или масштабируетесь.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимое тестирование, которого требует система, проводимое проверяющим, не заинтересованным в результате.
05
Санкционная, экспортно-контрольная и репутационная проверка. Скрининг и проверка, откалиброванные под пограничную, транзитную и контрагентскую подверженность Казахстана, включая правило перевода (Travel Rule) для фирм цифровых активов.
Фиксированный объём. Фиксированная стоимость. Без почасовой оплаты. Смета в течение 48 часов.
07Почему сторона оператора важна в Казахстане
На земле, а не из брошюры
У нас есть подписанное партнёрство с лицензированными локальными партнёрами, что даёт нашей работе по Казахстану и AIFC регулируемую местную опору.
Два периметра, одна программа
Мы работаем в режиме общего права AIFC и в национальной системе, так что фирма, действующая в обоих, получает одну согласованную программу, которая отвечает и перед AFSA, и перед национальными органами, а не две разрозненные.
Независимость без конфликта интересов
Мы не продаём ни лицензий, ни программного обеспечения, поэтому наша проверка отвечает стандарту регулятора, а не плану продаж.
Только senior
Люди, которые определяют объём вашей программы, — это те же люди, которые её строят. Никакой передачи джуниорам.
Серия брифинговАктуально и с датамиЖивой, датированный поток аналитики по комплаенсу для frontier-рынков и Залива, включая освещение AIFC и Казахстана.Аналитика →
Локальные партнёрыФирма AIFC, лицензированная AFSAЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Упоминания в прессеУпоминания в казахстанских СМИНезависимые упоминания нашей работы и комментариев в казахстанских СМИ, а не платные размещения.Записи →
КвалификацииCAMS / ICAПрактические квалификации, руки на программе. Никаких имён клиентов, никаких выдуманных кейсов.О фирме →
Если вы лицензируетесь, храните активы, проводите платежи или отчитываетесь в Казахстане или AIFC, проверяют именно программу.
Расскажите нам периметр, лицензию, сектор и то, в каком состоянии программа сегодня. Просчитанный план с фиксированным объёмом в течение 48 часов.