8
Выдающих лицензии органов
3
Юрисдикции
9
Охваченных секторов
1
ПФР / goAML
02Регуляторный ландшафт
02
Единого регулятора ОАЭ не существует
Перед кем должна отвечать ваша программа, зависит от вида деятельности и от юрисдикции, в которой вы получаете лицензию: на материке (федеральный уровень) или в одной из двух финансовых свободных зон — Abu Dhabi Global Market (ADGM) и Dubai International Financial Centre (DIFC). У каждой свободной зоны свой законодательный финансовый регулятор, свой свод правил и свой публичный реестр. На материке надзор разделён между Центральным банком, Управлением по рынку капитала, Министерством экономики и туризма и рядом специализированных органов. Различие, которое важнее всего на практике, — это различие между лицензией на осуществление деятельности и регистрацией или надзором в целях ПОД/ФТ: многие материковые DNFBP (нефинансовые организации и лица определённых профессий) вообще не являются лицензиатами финансовых услуг, но всё равно несут полное обязательство по ПОД/ФТ и обязанность отчитываться через goAML. Органы, перечисленные ниже, реальны, различны и взяты из проверенной матрицы. Здесь не утверждается ни одна дата, крайний срок, порог или штраф.
Виртуальные активы и криптовалюта
VARACMAADGM FSRADIFC DFSA VARA (Virtual Assets Regulatory Authority, Управление по регулированию виртуальных активов) лицензирует и надзирает за деятельностью с виртуальными активами в эмирате Дубай (за исключением свободной зоны DIFC). CMA (Capital Market Authority, Управление по рынку капитала, бывшее Securities and Commodities Authority) регулирует на федеральном уровне. Внутри свободных зон ADGM FSRA (Financial Services Regulatory Authority регулятора Abu Dhabi Global Market) и DIFC DFSA (Dubai Financial Services Authority) ведут собственный режим для виртуальных активов. Одна и та же фирма может столкнуться с разными регуляторами в зависимости от того, где она учитывает деятельность.Публичный реестр VARA →Реестр ADGM FSRA →Публичный реестр DFSA →
Платежи и MSB
CBUAEADGM FSRADIFC DFSA CBUAE (Central Bank of the United Arab Emirates, Центральный банк ОАЭ) лицензирует и надзирает за платёжными услугами, деятельностью с хранимой стоимостью и обменными операциями (обмен денег и денежные переводы) на федеральном уровне и ведёт публичный реестр лицензированных обменных домов и поставщиков платёжных услуг. Платёжная и денежно-сервисная деятельность внутри свободной зоны отвечает вместо этого перед ADGM FSRA или DIFC DFSA.Реестр обменного бизнеса CBUAE →Реестр ADGM FSRA →Публичный реестр DFSA →
Банки и ФО
CBUAEADGM FSRADIFC DFSA CBUAE надзирает за федерально лицензированными банками и финансовыми организациями и публикует свод правил, которому они подчиняются. Банки и финансовые организации, учреждённые в свободных зонах, отвечают перед ADGM FSRA или DIFC DFSA.Лицензированные организации CBUAE →Реестр ADGM FSRA →Публичный реестр DFSA →
Фонды и CSP
CMAADGM FSRADIFC DFSAMoET CMA регулирует фонды и управляющих фондами на федеральном уровне; фонды свободных зон отвечают перед ADGM FSRA или DIFC DFSA. Провайдеры корпоративных и трастовых услуг (TCSP) надзираются в целях ПОД/ФТ Министерством экономики и туризма (MoET) как категория DNFBP, отдельно от лицензии на финансовые услуги, которую держит сам фонд.Реестр ADGM FSRA →Публичный реестр DFSA →
Золото и DPMS
MoETDMCC Дилеры драгоценных металлов и камней надзираются в целях ПОД/ФТ Министерством экономики и туризма (MoET) как категория DNFBP. DMCC (Dubai Multi Commodities Centre, Дубайский центр по множественным сырьевым товарам) — регистратор свободной зоны для значительной части торговли золотом; но участники, зарегистрированные в DMCC, всё равно надзираются в целях ПОД/ФТ Министерством экономики и туризма (MoET). Регистрация в свободной зоне и надзор в целях ПОД/ФТ — две разные вещи.
Игорный бизнес
GCGRA GCGRA (General Commercial Gaming Regulatory Authority, Управление по регулированию коммерческого игорного бизнеса) — федеральный орган, лицензирующий и надзирающий за коммерческим игорным бизнесом; режим, выстроенный с нуля.Лицензиаты GCGRA →
Недвижимость и DNFBP
MoETUAE FIU MoET — федеральный надзорный орган ПОД/ФТ для DNFBP: агентов по недвижимости, брокеров и более широкого сектора определённых нефинансовых профессий. Регистрация в целях ПОД/ФТ и отчётность о подозрительных операциях идут в ПФР ОАЭ (подразделение финансовой разведки) через платформу goAML.
Оборона и двойное назначение
EOCNMoD EOCN (Executive Office for Control and Non-Proliferation, Исполнительное управление по контролю и нераспространению) контролирует товары и материалы, подпадающие под импортный и экспортный контроль, и администрирует национальный режим стратегических товаров. Военные изделия лицензируются MoD (Ministry of Defence, Министерством обороны). Это экспортный контроль и подверженность финансированию распространения, а не классический надзор ПОД/ФТ.
Искусство и высокая стоимость
MoETUAE FIU Специального регулятора нет. Дилеры товаров высокой стоимости, включая предметы искусства, надзираются как DNFBP Министерством экономики и туризма (MoET) и отчитываются в ПФР ОАЭ через goAML. Отсутствие профильного надзорного органа не снижает обязательство; оно лишь лишает тех разъяснений, которые дал бы профильный надзорный орган.
Каждый регулятор выше взят из проверенной матрицы регуляторов ОАЭ. Любое конкретное изменение правил, дата перехода, порог или штраф проверяется с указанным регулятором, прежде чем утверждаться как факт.
03Кто здесь работает и что они строят
Операторы приходят в ОАЭ, потому что это хаб: место, где можно получить лицензию, держать активы, маршрутизировать платежи и обслуживать Персидский залив, Африку, Южную Азию и далее с одной точки. Именно этот охват — причина, по которой планка надзора высока и по которой ОАЭ в последние циклы находились под пристальным международным вниманием к своим механизмам противодействия финансовым преступлениям. Оператор здесь, на материке или в свободной зоне, как правило, должен построить, а затем постоянно вести:
01Документированную оценку риска ПОД/ФТ на уровне всего предприятия, увязанную с лицензированной или зарегистрированной деятельностью, клиентской базой и юрисдикцией, в которой ведётся учёт.
02Систему контроля: риск-ориентированную надлежащую проверку клиента (CDD) и установление бенефициарной собственности, санкционный и PEP-скрининг, мониторинг транзакций и хранение записей, выдерживающее выездную проверку.
03Квалифицированное ответственное лицо (MLRO), управленческую линию к высшему руководству и работающий канал отчётности о подозрительных операциях и подозрительной деятельности в ПФР ОАЭ через goAML, включая регистрацию на платформе.
04Санкционную и экспортно-контрольную позицию, устойчивую по контрагентам, коридорам и бенефициарным владельцам, а для деятельности с виртуальными активами — соответствующую требованиям реализацию правила перевода FATF (Travel Rule).
Построить один раз — это не задача. Задача — вести её, поддерживать в актуальном состоянии по мере изменения сводов правил и уметь подтвердить её в тот день, когда надзорный орган об этом попросит.
04По секторам здесь
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Девять секторов. Равный вес. Без флагмана. Каждая строка ведёт на специализированную страницу программы для этого сектора в ОАЭ. Если сектор нам не подходит, мы скажем об этом до начала сотрудничества.
VASP и криптовалютаПрограммы VARA, CMA, ADGM FSRA и DIFC DFSA, включая внедрение правила перевода FATF (Travel Rule) и мониторинг транзакций с виртуальными активами.
Платежи и MSBПрограммы CBUAE для платёжных услуг, хранимой стоимости и обменных домов, плюс эквиваленты для свободных зон: скрининг, мониторинг и риск коридоров.
Банки и ФОПрограммы для институтов CBUAE и свободных зон, независимый аудит и устранение недостатков после проверки.
Фонды и CSPПрограммы для фондов CMA и свободных зон, плюс программы для TCSP под надзором MoET для провайдеров корпоративных и трастовых услуг.
Золото и DPMSПрограммы для дилеров под надзором MoET в экосистеме DMCC, с отчётностью через goAML.
Игорный бизнесПостроение программы ПОД/ФТ и независимый аудит в контакте с GCGRA для нового режима.
Недвижимость и DNFBPПрограммы под надзором MoET с регистрацией и отчётностью через goAML в ПФР ОАЭ.
Оборона и двойное назначениеЭкспортный контроль, стратегические товары и проверка добросовестности в контакте с EOCN и MoD.
Искусство и высокая стоимостьПрограммы DNFBP для дилеров под надзором MoET, отчётность через goAML, там где профильный надзорный орган не даёт разъяснений.
05Пять направлений услуг на этом рынке
01
Лицензирование и построение программы для нового режима. Программа комплаенса за регистрацией VARA, CBUAE, ADGM FSRA, DIFC DFSA, CMA, GCGRA или MoET, построенная по стандарту, по которому проверяет этот надзорный орган, готовая до первого аудита.
02
Устранение недостатков. Перестройка программы в ОАЭ после проверки или меры принуждения, в фиксированном объёме, с доказательствами, которые запросит надзорный орган, и с обоснованным следом закрытия.
03
Аутсорсинговое и мостовое ответственное лицо (MLRO) плюс управляемая функция ПФР. Старший MLRO и работающая линия отчётности в ПФР ОАЭ через goAML, пока вы нанимаете, масштабируетесь или стабилизируетесь после ухода сотрудника.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимая проверка, которую ожидает надзорный орган ОАЭ, проведённая практиком, который не строил проверяемое.
05
Санкции, экспортный контроль и проверка добросовестности. Работа по контрагентам, коридорам, бенефициарным владельцам и правилу перевода (Travel Rule), включая контроль в контакте с EOCN и MoD для подверженности по товарам двойного назначения и стратегическим товарам.
06Ценность на стороне оператора
Без конфликта интересов
Мы не продаём ПО, не берём комиссий и сами ничего не лицензируем. Наш единственный интерес — чтобы ваша программа выдержала. Юристы подают документы. Мы строим комплаенс.
Только старшие специалисты
Тот, кто определяет объём работы, — тот, кто её выполняет. Без передачи младшим сотрудникам.
Фиксированный объём, фиксированная стоимость
Без почасовой оплаты. Смета в течение 48 часов после первого звонка. Вы знаете, что покупаете, прежде чем взять на себя обязательства.
Серия брифинговАктуальная и датированнаяПостоянная серия по комплаенсу для фронтир-рынков и Персидского залива.Аналитика →
Локальные партнёрыЛокальная правовая опораЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Если вы лицензируетесь, держите активы, проводите платежи или отчитываетесь в ОАЭ, именно программа за этой лицензией является тем, что проверяют.
Мы её строим, и мы её ведём. Смета в течение 48 часов.