10
Надзорных органов
9
Охваченных секторов
2
Уровня надзора за игорным сектором
1
Национальное подразделение финразведки
02Регуляторный ландшафт
02
Единого нигерийского регулятора нет
Нигерия не ведёт свой режим противодействия финансовым преступлениям через единый орган. Надзор распределён между рыночными, пруденциальными, отраслевыми органами и подразделением финансовой разведки, и большинство операторов подотчётны сразу нескольким из них. Достоверная программа должна удовлетворять каждый регулятор, которого касается бизнес, а не только тот, что выдал основное разрешение. Прежде всего важны два различия. Первое — разрыв между пруденциальной или рыночной лицензией (CBN авторизует банки, платёжных операторов и операторов денежных услуг; SEC регистрирует участников рынка капитала и операторов виртуальных активов) и регистрацией в целях ПОД/ФТ (SCUML регистрирует установленные нефинансовые предприятия и профессии). Регистрация подтверждает, что вы есть в списке надзорного органа. Сама по себе она не доказывает наличие работающей программы, а проверяется именно программа. Второе — несколько секторов находятся под совместным надзором: рыночный или отраслевой регулятор отвечает за деятельность, а отдельный надзорный орган ПОД/ФТ или подразделение финансовой разведки — за контроли за ней.
VASP и крипто
SECCBN Securities and Exchange Commission ведёт режим регистрации поставщиков услуг виртуальных активов и иных финтех-операторов. Central Bank of Nigeria является совместным надзорным органом там, где деятельность затрагивает банковскую систему, и регулирует, как регулируемые учреждения обслуживают счета бизнесов, работающих с виртуальными активами. Операторы виртуальных активов регистрируются в SEC и взаимодействуют с CBN, а не держат единую унифицированную крипто-лицензию.
Платежи и MSB
CBN Central Bank of Nigeria — пруденциальный и поведенческий надзорный орган для платёжных операторов и операторов денежных услуг, лицензирующий платёжных сервис-провайдеров, свитчи и предприятия денежных услуг.
Банки и финансовые учреждения
CBN Central Bank of Nigeria осуществляет надзор за банками и иными финансовыми учреждениями как на пруденциальной, так и на поведенческой основе, и проверяет систему ПОД/ФТ за лицензией.
Фонды и CSP
SECCACSCUML SEC регулирует рынки капитала, фонды и администрирование фондов. Corporate Affairs Commission ведёт регистрацию компаний и реестр бенефициарных владельцев, лежащий в основе надлежащей проверки клиента. Корпоративные сервис-провайдеры находятся под надзором SCUML в целях ПОД/ФТ как категория DNFBP.
Золото и DPMS
MCOSCUML Mining Cadastre Office и Federal Ministry of Solid Minerals Development отвечают за выдачу прав и рыночный надзор за торговлей золотом и твёрдыми минералами. Надзор ПОД/ФТ за дилерами драгоценных металлов и камней осуществляет SCUML.
Игорный сектор
NLRCLSLGA Игорная деятельность регулируется одновременно на федеральном уровне и на уровне штата: National Lottery Regulatory Commission на федеральном уровне и игорные органы штатов, такие как Lagos State Lotteries and Gaming Authority. Оператор может быть подотчётен и органу штата, и NLRC сразу.
Недвижимость и DNFBP
SCUMLNFIU Special Control Unit Against Money Laundering, входящее в состав EFCC, — надзорный орган DNFBP для недвижимости и иных установленных профессий. Регистрация в SCUML — это предварительное условие, а не программа. Отчётность идёт в Nigerian Financial Intelligence Unit, которое принимает сообщения о подозрительных и о валютных операциях и устанавливает ожидания по отчётности для регулируемых и установленных предприятий.
Оборона и двойное назначение
NCCSALWMoD National Centre for the Control of Small Arms and Light Weapons, в составе Office of the National Security Adviser, вместе с Federal Ministry of Defence и DICON, охватывает оборонную деятельность и деятельность двойного назначения и экспортно-контрольные риски.
Искусство и дорогостоящие товары
SCUML Отдельного отраслевого регулятора нет. Дилеры дорогостоящих и предметов роскоши находятся под надзором SCUML в целях ПОД/ФТ как DNFBP. Отсутствие специализированного надзорного органа не снижает обязанность.
Каждый регулятор выше взят из проверенной матрицы регуляторов Нигерии. Любое изменение руководств CBN, SEC или SCUML по ПОД/ФТ, а также любая конкретная дата, порог или штраф проверяются у названного регулятора, прежде чем быть заявленными как факт. Действующий режим требует, чтобы программа за разрешением была проверяема сейчас, а не в какую-то будущую дату.
03Кто здесь работает и что строит
Операторы, подверженные рискам здесь, — это те, от кого надзорные органы ожидают работающей программы с первого дня: организации, принимающие вклады, и иные финансовые учреждения, платёжные предприятия и предприятия денежных услуг, поставщики услуг виртуальных активов, фонды и их администраторы, корпоративные сервис-провайдеры, дилеры слитков и драгоценных камней, игорные операторы, дилеры недвижимости и дорогостоящих товаров, а также оборонные фирмы и фирмы двойного назначения. Лицензия или регистрация говорит рынку, что вы существуете. Она не выстраивает ничего из перечисленного ниже, и каждый пункт подлежит проверке:
01Общекорпоративная оценка рисков отмывания денег и финансирования терроризма, отражающая реальные типологии Нигерии, а не шаблон.
02Надлежащая проверка клиента (CDD) и усиленная проверка (EDD), с идентификацией бенефициарных владельцев, привязанной к записи в CAC.
03Санкционный скрининг и скрининг по спискам наблюдения при онбординге и на постоянной основе, с обработкой правила перевода FATF (Travel Rule) там, где задействованы виртуальные активы.
04Мониторинг транзакций, откалиброванный под реально предлагаемые продукты, и процесс обработки сигналов, который выдерживает проверку.
05Функционирующее ответственное лицо (MLRO) и процесс финансовой разведки, который подаёт сообщения о подозрительных и о валютных операциях в NFIU вовремя и по стандарту.
06Управление, обучение, ведение записей и независимое тестирование, задокументированные достаточно, чтобы предъявить надзорному органу по запросу.
Мы строим эти контроли, мы ремонтируем их, когда замечание уже вынесено, и там, где вам это нужно, мы ведём их.
04По секторам здесь
Как мы обслуживаем каждый сектор здесь
Мы обслуживаем каждый регулируемый сектор Нигерии с равным весом. Ни один сектор здесь не является второстепенным. Девять секторов. Равный вес. Без флагмана. Если сектор нам не подходит, мы говорим об этом до начала работы.
VASP и криптоРегистрация в SEC как поставщика услуг виртуальных активов, банковский интерфейс CBN, правило перевода FATF (Travel Rule), а также контроли кошельков и чейн-аналитики.
Платежи и MSBПостроение программы под лицензией CBN для платёжных сервис-провайдеров, свитчей и операторов денежных услуг.
Банки и финансовые учрежденияФреймворки ПОД/ФТ уровня CBN, ремедиация и независимое тестирование для банков и иных финансовых учреждений.
Фонды и CSPКонтроли для взаимодействия с SEC, CAC и SCUML для фондов, администраторов и корпоративных сервис-провайдеров.
Золото и DPMSКонтекст выдачи прав MCO и Министерства твёрдых полезных ископаемых с надзором ПОД/ФТ со стороны SCUML для дилеров драгоценных металлов и камней.
Игорный секторПрограммы для операторов, лицензированных NLRC и органами штатов, включая режим штата Лагос.
Недвижимость и DNFBPРегистрация в SCUML и отчётность в NFIU для агентов по недвижимости и иных установленных профессий.
Оборона и двойное назначениеЭкспортно-контрольные контроли и контроли добросовестности, выстроенные под NCCSALW, Министерство обороны и DICON.
Искусство и дорогостоящие товарыКонтроли DNFBP под надзором SCUML для дилеров предметов роскоши и дорогостоящих товаров, без отдельного отраслевого регулятора.
05Пять сервисных линий на этом рынке
01
Лицензирование и построение программы под новый режим. Программа ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, которая должна существовать за лицензией CBN или регистрацией в SEC или SCUML.
02
Ремедиация. Перестройка программы после меры принудительного воздействия или надзорного замечания и её закрытие по стандарту.
03
Аутсорсинг и переходное ответственное лицо (MLRO), плюс управляемая функция финансовой разведки (FIU). Назначенное лицо и работающий процесс отчётности в NFIU на время, пока вы набираете персонал, или на более долгую перспективу.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимое тестирование, которого ожидает надзорный орган, проведённое людьми, которые не строили то, что они тестируют.
05
Санкционная, экспортно-контрольная проверка и проверка добросовестности. Включая правило перевода FATF (Travel Rule) для операторов виртуальных активов и скрининг добросовестности контрагентов и бенефициарных владельцев.
06Ценность на стороне оператора
Без конфликта интересов
Вы получаете проверяющего без иной заинтересованности. Мы не продаём вам лицензию, платформу или сопутствующий продукт, поэтому наш единственный интерес — программа, которая выдерживает проверку.
Только senior
Те, кто определяет объём работы, — это те, кто её выполняет. Без передачи джуниорам.
Фиксированный объём, фиксированная стоимость
Без почасовой оплаты. Смета плана в течение 48 часов после установочного звонка, а не открытый счётчик.
Мультирегуляторность по замыслу: мы работаем с CBN, SEC, SCUML и NFIU одновременно, потому что большинство нигерийских операторов подотчётны нескольким органам, а не одному. Обоснованно, никогда наугад: мы формулируем регуляторное требование только тогда, когда можем его подтвердить источником, и там, где важна конкретная дата или порог, мы проверяем это, прежде чем оно попадёт в вашу программу.
Серия брифинговАктуальная и датированнаяДатированная аналитика по развитию ПОД/ФТ на frontier-рынках и в Персидском заливе на blackseabriefings.substack.com, чтобы вы могли увидеть, как мы рассуждаем, ещё до того, как обратитесь к нам.Аналитика →
Локальные партнёрыФирма AIFC, лицензированная AFSAЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →
Упоминания в прессеПубликации в КазахстанеНаша работа была освещена в казахстанской прессе, под запись, без платного размещения.Хроника →
КвалификацииCAMS / ICAЛюди, работающие над вашим досье, держат сертификации, которые признаёт надзорный орган. Без имён клиентов, без выдуманных кейсов.О фирме →
Постройте программу, стоящую за вашей нигерийской лицензией.
Расскажите нам сектор, регулятора и где вы находитесь. Мы возвращаемся со сметой плана в течение 48 часов. Фиксированный объём, senior на всех этапах, без обязательств.
operations@blackseaspv.com · Briefings: blackseabriefings.substack.com