Надзорных органов

Секторов охвачено

Линий услуг

Национальный ПФР / goAML

02Регуляторный ландшафт

В Гане нет единого регулятора

Гана не проводит свой режим ПОД/ФТ через одну дверь. Пруденциальный надзор и надзор за рыночным поведением закреплены за Bank of Ghana и Securities and Exchange Commission. Определённые нефинансовые предприятия и профессии, DNFBP, подотчётны собственным отраслевым органам в части лицензирования и Financial Intelligence Centre в части ПОД/ФТ. FIC находится в центре как национальное подразделение финансовой разведки, получатель сообщений о подозрительных операциях и координатор, который сшивает весь режим воедино. Одна проверка повторяется у каждой двери: одни органы лицензируют и надзирают за вами пруденциально, другие только регистрируют вас, а для секторов DNFBP надзорный орган по ПОД/ФТ часто отличается от того, кто допускает вас к деятельности. Если вы работаете здесь, вы подотчётны более чем одному органу одновременно, и программа должна удовлетворять их всех.

Банки и ФУ

BoG Bank of Ghana лицензирует и пруденциально надзирает за банками, сберегательно-кредитными компаниями и другими депозитными учреждениями и является для них надзорным органом по ПОД/ФТ. Деятельность здесь — это полная лицензия, а не регистрация. Лицензированные учреждения фигурируют в реестре лицензированных учреждений BoG.

Платежи и MSB

BoG Bank of Ghana лицензирует и надзирает за поставщиками платёжных услуг, специализированными эмитентами электронных денег и предприятиями денежных услуг, которые фигурируют в его опубликованном перечне лицензированных PSP. Лицензия, а не регистрация.

VASP и крипто

BoGSEC Надзор разделён. Bank of Ghana ведёт формирующуюся рамку для виртуальных активов, а Securities and Exchange Commission обладает полномочиями там, где деятельность затрагивает ценные бумаги, и его реестр лицензиатов является публичной записью. Относитесь к режиму как к формирующемуся: подтвердите текущий статус регистрации или лицензирования и любые переходные положения у названных органов, прежде чем на него полагаться.

Фонды и CSP

SECORCICAG / GLCFIC Securities and Exchange Commission лицензирует операторов рынка, управляющих фондами и администраторов, включённых в его реестр лицензиатов; Office of the Registrar of Companies, ранее Registrar General's Department, ведёт регистрацию юридических лиц и корпоративные реестры через портал eGhana; Institute of Chartered Accountants Ghana и General Legal Council выступают назначенными компетентными органами DNFBP для бухгалтеров и практикующих юристов; Financial Intelligence Centre координирует ПОД/ФТ между ними. Операторы рынка лицензируются; корпоративные и профессиональные сервис-провайдеры надзираются как DNFBP.

Золото и DPMS

GoldBodFIC Ghana Gold Board регулирует и лицензирует торговлю золотом; Financial Intelligence Centre является надзорным органом по ПОД/ФТ для дилеров драгоценных металлов и камней как DNFBP. Два органа, две обязанности: торговая лицензия от GoldBod и программа ПОД/ФТ, подотчётная FIC.

Игорный бизнес

GCG Gaming Commission of Ghana лицензирует и надзирает за операторами ставок, казино и игорной деятельности, которые фигурируют в его реестре лицензированных операторов.

Недвижимость и DNFBP

REACGREDAFIC Real Estate Agency Council лицензирует агентов по недвижимости, и его реестр лицензий является публичной записью; Ghana Real Estate Developers Association является назначенным компетентным органом для застройщиков; Financial Intelligence Centre является национальным ПФР и координатором ПОД/ФТ для DNFBP. Агентов лицензирует REAC; линия ПОД/ФТ идёт к FIC.

Оборона и двойное назначение

MINTERGRA CustomsGSAEPA Ministry of the Interior выдаёт разрешения на импорт и экспорт оружия и боеприпасов в соответствии с Arms and Ammunition Act 1962 (Act 118); Ghana Revenue Authority Customs Division, Ghana Standards Authority и Environmental Protection Agency администрируют отраслевые разрешения на контролируемые и стратегические товары на границе. Это разрешительно-контрольный режим, наложенный поверх любой обязанности по ПОД/ФТ, которую несёт торгующее лицо.

Искусство и товары высокой стоимости

FIC Отдельного регулятора нет. Аукционисты и дилеры товаров высокой стоимости являются DNFBP, надзираемыми в части ПОД/ФТ Financial Intelligence Centre в соответствии с Anti-Money Laundering Act 2020 (Act 1044). Отсутствие специализированного надзорного органа не уменьшает обязанность.

Регуляторные факты выше получены от названных органов и из законодательных актов, указанных в проверенном регуляторном брифе по Гане. Действующая рамка требует, чтобы программа за лицензией была проверяемой сейчас, а не в некую будущую дату; любое недавнее изменение рамки, надзорное разъяснение, порог или инструмент отчётности проверяется у названного органа, прежде чем конкретная дата, цифра или поправка утверждается как факт.

03Кто здесь работает и что они строят

Гана — один из самых активных регулируемых рынков Западной Африки, а её секторы мобильных денег и золота ставят её под пристальное внимание в стиле FATF. К операторам, которым нужна программа за лицензией, относятся банки, сберегательно-кредитные компании и депозитные учреждения под надзором Bank of Ghana; поставщики платёжных услуг, специализированные эмитенты электронных денег, операторы мобильных денег и предприятия денежных услуг в перечне BoG; поставщики услуг виртуальных активов, переходящие в рамку BoG, и связанная с ценными бумагами деятельность с цифровыми активами под надзором SEC; управляющие фондами, администраторы фондов и корпоративные сервис-провайдеры, лицензированные SEC и зарегистрированные через ORC; лицензированные дилеры и экспортёры золота под надзором Ghana Gold Board и дилеры драгоценных металлов и камней, надзираемые в части ПОД/ФТ FIC; лицензированные операторы ставок, казино и игорной деятельности под надзором Gaming Commission of Ghana; агенты по недвижимости под надзором REAC и застройщики под надзором GREDA; экспортёры и импортёры контролируемых товаров, товаров двойного назначения и стратегических товаров, оформляющие разрешения MINTER, таможни и стандартов; а также аукционисты и дилеры искусства и товаров высокой стоимости, несущие обязанности DNFBP перед FIC. Каждый из этих операторов несёт одно и то же ключевое бремя, и каждая его часть проверяема:

01Документированная рамка ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, основанная на оценке бизнес-рисков, которая отражает реальный портфель, а не шаблон.

02Надлежащая проверка клиента и усиленная проверка, которые выдерживают проверку по файлу, с постоянным мониторингом за ними.

03Скрининг по санкциям и PEP при онбординге и на постоянной основе, по контрагентам и бенефициарным владельцам.

04Назначенное ответственное лицо (MLRO) или сотрудник по отчётности, который действительно способен выполнять работу, с линией управления в старшее руководство.

05Сообщения о подозрительных операциях в Financial Intelligence Centre через его канал goAML, поданные вовремя и по стандарту.

06Ведение записей, обучение персонала и независимое тестирование, задокументированные достаточно, чтобы показать надзорному органу по запросу.

Лицензия говорит, что вы будете это вести. Надзор проверяет, ведёте ли вы это. Мы строим эти контроли, устраняем их недостатки, когда замечание уже пришло, и там, где вам это нужно, ведём их.

04По секторам здесь

Как мы обслуживаем каждый сектор здесь

Мы покрываем все девять регулируемых секторов Ганы с одинаковой глубиной. Ни один сектор не является флагманом. Что бы вы ни вели, программа, которую мы строим, укоренена в органе, который действительно за вами надзирает, и в различии между органом, который вас лицензирует, и органом, который держит вашу линию ПОД/ФТ.

VASP и криптоПостроение программы и прикрытие MLRO для операторов виртуальных активов в рамке Bank of Ghana и под надзором SEC там, где в сфере действия ценные бумаги, включая готовность к FATF Travel Rule для формирующегося режима. Платежи и MSBПостроение, устранение недостатков и аудит ПОД/ФТ для поставщиков платёжных услуг, эмитентов электронных денег и предприятий денежных услуг в перечне Bank of Ghana. Банки и ФУПолное построение программы, устранение недостатков после замечаний и независимый аудит для учреждений, лицензированных и надзираемых Bank of Ghana. Фонды и CSPКомплаенс-рамки для управляющих фондами, администраторов и корпоративных сервис-провайдеров под надзором SEC, ORC и компетентных органов DNFBP. Золото и DPMSПрограммы ПОД/ФТ для дилеров золота, лицензированных Ghana Gold Board, и дилеров драгоценных металлов и камней, надзираемых FIC. Игорный бизнесРамки оценки рисков, скрининга и отчётности для операторов, лицензированных Gaming Commission of Ghana. Недвижимость и DNFBPКомплаенс DNFBP для агентов под надзором REAC и застройщиков под надзором GREDA с отчётностью в FIC. Оборона и двойное назначениеСанкции, экспортный контроль и проверка добросовестности для контролируемых и стратегических товаров через MINTER, таможню, Standards Authority и EPA. Искусство и товары высокой стоимостиРамки ПОД/ФТ DNFBP для аукционистов и дилеров товаров высокой стоимости с отчётностью в FIC.

Не уверены, какая дверь применима? → Все рынки →

05Пять линий услуг, на этом рынке

01
Лицензирование и построение программы для нового режима. Программа ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, которая должна существовать за авторизацией Bank of Ghana, SEC, GoldBod, Gaming Commission или REAC, построенная по стандарту, к которому надзорный орган проводит проверку.
02
Устранение недостатков. Перестроение программы после меры принуждения или надзорного замечания, в фиксированном объёме, с защитимым следом закрытия.
03
Аутсорсинговый и мостовой MLRO плюс управляемая функция финансовой разведки. Старшее назначенное лицо и работающая линия отчётности в Financial Intelligence Centre через goAML, пока вы набираете, масштабируете или стабилизируетесь после ухода сотрудника.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимая проверка, которую ожидает надзорный орган, проводимая специалистом, который не строил то, что проверяется.
05
Санкции, экспортный контроль и проверка добросовестности. Работа по контрагентам, коридорам и бенефициарным владельцам, включая FATF Travel Rule для операторов виртуальных активов и разрешительные контроли для рисков товаров двойного назначения и стратегических товаров.

Полный объём того, что мы делаем →

06Ценность стороны оператора

Без конфликтов интересов

Юристы подают документы. Мы строим комплаенс. Мы независимы и свободны от конфликтов интересов: мы не продаём программное обеспечение, поэтому никогда не подталкиваем вас к системе, за размещение которой нам платят, и мы не берём комиссий, поэтому наш единственный интерес — программа, которая переживёт проверку.

Только старшие

Тот, кто определяет объём вашей работы, — тот, кто её выполняет. Наши практики держат аккредитации CAMS и ICA. Без передачи младшим.

Фиксированный объём, фиксированная стоимость

Без почасовой оплаты. Смета плана в течение 48 часов после первого разговора. И программа, которая остаётся вашей, а не зависимость, которую мы конструируем.

В Гане множество консультантов помогут вам пройти через лицензионные ворота. Куда меньше тех, кто способен стоять за программой после того, как Bank of Ghana, SEC, Gaming Commission или Financial Intelligence Centre начинают спрашивать, как она работает на практике и действительно ли отчёты доходят до FIC. Там, где этого требует лицензионный или трансграничный аспект, мы работаем вместе с подписанными локальными партнёрами.

Серия брифинговАктуальная и датированнаяЖивая серия комплаенс-брифингов на blackseabriefings.substack.com, отслеживающая реальные надзорные движения на рынках фронтира и Залива.Аналитика →

Локальные партнёрыФирма AIFC, лицензированная AFSAЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →

Упоминания в прессеКазахстанская прессаНезависимое освещение в казахстанской прессе. Свежее, названное, проверяемое.Свидетельства →

АккредитацииCAMS / ICAМы не торгуем анонимными кейсами. Наши доказательства актуальны и проверяемы: стандарт, по которому мы держим вашу программу.О фирме →

Расскажите нам, что вы ведёте в Гане. Мы скажем вам, что нужно, чтобы держать линию.

Пришлите нам сектор, лицензию и положение, в котором вы находитесь: до подачи заявки, действующая деятельность или после замечания. Смета плана в течение 48 часов. Фиксированный объём. Старшая команда. Без обязательств.

Запросить смету плана → Записаться на 30-минутный звонок →

operations@blackseaspv.com · Брифинги: blackseabriefings.substack.com