Разберитесь, кто есть кто

Кыргызстан выстраивает надзор в сфере финансовой преступности через небольшой круг органов, и они не перекрывают друг друга так, как ожидают новички. Орган, который лицензирует ваш бизнес, часто не тот, что получает ваши сообщения о подозрительных операциях, а в ряде секторов над вами одновременно стоят два органа: отраслевой надзор — за тем, как вы работаете, и национальный ПФР — за тем, о чём вы отчитываетесь. Разберитесь, кто есть кто, прежде чем строить, потому что программа должна отвечать перед обоими. Каждый орган ниже реален, отличен от других и взят из проверенной матрицы. Здесь не утверждаются никакие даты, сроки, пороги или штрафы.

Центральный банк

NBKR Национальный банк Кыргызской Республики — пруденциальный и поведенческий регулятор для банков, иных финансовых учреждений, а также платёжных операторов и операторов денежных услуг. Если вы принимаете вклады, перемещаете деньги или ведёте платёжную систему, NBKR вас лицензирует и надзирает за вами. Он также несёт вес центрального банка в вопросах санкций и требований к корреспондентским отношениям, которые спускаются к каждой поднадзорной компании. Реестр банков и ФУ на nbkr.kg; реестр платёжных операторов и операторов денежных услуг на nbkr.kg.

Финансовый рынок

Finnadzor Финнадзор (Госфиннадзор / SRSFM), Служба регулирования и надзора за финансовым рынком, входит в состав Министерства экономики и коммерции. Она надзирает за рынком ценных бумаг и инвестиционных фондов, за поставщиками услуг в сфере виртуальных активов и за игорным сектором. Один орган, три очень разных направления бизнеса, каждое со своим профилем риска и своей оптикой проверки. Нормативная база и реестр на fsa.gov.kg.

Национальный ПФР

SFIS Государственная служба финансовой разведки (Финразведка) — национальный ПФР и координирующий орган ПОД/ФТ при Министерстве финансов. Она получает сообщения о подозрительных операциях, устанавливает обязательства ПОД/ФТ по поднадзорным секторам и секторам DNFBP и является прямым надзорным органом ПОД/ФТ для тех нефинансовых предприятий — недвижимость, нотариусы, юристы, бухгалтеры, дилеры предметов искусства и товаров высокой стоимости, — у которых нет отраслевого регулятора. Для банка или VASP SFIS стоит рядом с отраслевым надзором. Для агента по недвижимости или дилера предметов искусства SFIS — единственный надзорный орган. Рекомендации на fiu.gov.kg.

Драгоценные металлы

Precious Metals Dept, MoF Управление драгоценных металлов (пробирный надзор) при Министерстве финансов — отраслевой регулятор и надзорный орган ПОД/ФТ для дилеров драгоценных металлов и камней, за которым стоит SFIS как национальный ПФР. Дилер здесь отвечает перед пробирным надзором за торговлю и перед режимом ПФР за отчётность: классическая модель двух органов, в одном секторе, которую программа должна удовлетворить в одном решении. Справка на minfin.kg.

Экспортный контроль

MoECCEC Министерство экономики и коммерции — уполномоченный орган экспортного контроля. Оно администрирует Национальный контрольный список согласно Закону об экспортном контроле, при поддержке Центра экспортного контроля (CEC) и Комиссии по военно-техническому сотрудничеству и экспортному контролю. Это режим стратегических товаров и товаров двойного назначения, отдельный от стека ПОД/ФТ, но управляемый той же дисциплиной: классифицируй товар, проверь контрагента, задокументируй решение. Справка на mineconom.gov.kg.

Мы указываем личности и мандаты регуляторов, которые стабильны. Мы не утверждаем конкретные сроки, размеры штрафов или номера статей, если только это не подтверждено актуальным брифом регулятора, а кыргызские нормативные акты меняются. Любой недавний нормативный акт NBKR, Финнадзора или SFIS, лицензионный порог или срок отчётности проверяется у названного регулятора прежде, чем войти в вашу программу.

03Кто здесь работает и что должен построить и вести

Операторы приходят в Кыргызстан ради работоспособного режима и выхода в более широкий регион Центральной Азии и ЕАЭС. Банки, микрофинансовые и платёжные компании под NBKR. Поставщики услуг в сфере виртуальных активов, фондовый и инвестиционный бизнес, а также игорные операторы под Финнадзором. Дилеры драгоценных металлов под Министерством финансов. Недвижимость, нотариусы, юристы, бухгалтеры, дилеры предметов искусства и товаров высокой стоимости, попадающие в сферу напрямую через SFIS. Экспортёры контролируемых товаров под MoEC и CEC. Какой бы ни была лицензия, надзорный орган ожидает, что один и тот же костяк будет реальным и работающим:

01Оценка риска в масштабах всего бизнеса, соответствующая вашим фактическим клиентам, продуктам, коридорам и географиям, а не шаблон, взятый с другого рынка.

02Надлежащая проверка клиента (CDD) и усиленная проверка (EDD), которые выдерживают инспекцию, с установлением бенефициарного владения, которое действительно доходит до физического лица.

03Санкционный скрининг и скрининг по спискам наблюдения, который работает вживую, настроен и защитим как по ложным срабатываниям, так и по пропускам, с серьёзным учётом корреспондентской и трансграничной экспозиции, которую несут кыргызские компании.

04Мониторинг транзакций с правилами, подходящими вашему портфелю, и обработка алертов, которая закрывается задокументированным результатом, а не отставанием.

05Назначенное ответственное лицо (MLRO) и функция финансовой разведки, которая подаёт в SFIS полные и своевременные сообщения в требуемой форме.

06Управление, обучение, ведение записей и независимое тестирование, которые показывают, что совет директоров действительно контролирует ситуацию, а не подписывает бумаги.

Большая часть надзорной боли здесь — не отсутствие лицензии. Это программа, которая существует на бумаге и рушится при использовании: скрининг, который так и не настроили, СПО, ушедшее с опозданием, файл, который не смог подтвердить решение. Именно этот разрыв между документом и работающим контролем мы и закрываем.

04По секторам здесь

Как мы обслуживаем каждый сектор здесь

Мы обслуживаем все девять секторов в Кыргызстане с равным весом. Та же senior-команда, та же позиция на стороне оператора, какой бы надзорный орган — или пара органов — ни стоял над вами.

VASP и криптоФиннадзор. Строим программу ПОД/ФТ по виртуальным активам за лицензией: FATF Travel Rule (правило перевода), аналитика кошельков и цепочек, санкционный скрининг на он-чейн и фиатных плечах, отчётность в SFIS. Платежи и MSBNBKR. Построение программы и мониторинг для платёжных операторов и операторов денежных услуг, настроенные под ваши потоки, агентов и коридоры денежных переводов, с управляемым корреспондентским риском. Банки и ФУNBKR. Полноохватные рамки ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, устранение выявленных нарушений и независимый аудит ПОД/ФТ для банков и иных финансовых учреждений. Фонды и CSPФиннадзор. Контроли ПОД/ФТ и бенефициарного владения для рынка ценных бумаг и инвестиционных фондов и для поставщиков корпоративных услуг, построенные под оптику надзора за фондовым рынком. Золото и DPMSУправление драгоценных металлов, Минфин, с SFIS как ПФР. Контроли ПОД/ФТ, дисциплина источника средств и отчётность для дилеров драгоценных металлов и камней, спроектированные так, чтобы удовлетворить пробирный надзор и режим ПФР в одной сборке. Игорный секторФиннадзор. Надлежащая проверка клиента, источник средств и мониторинг, построенные под игорный зал и его обязанности по отчётности перед SFIS. Недвижимость и DNFBPSFIS. Здесь нет отраслевого регулятора: агенты по недвижимости, нотариусы, юристы и бухгалтеры поднадзорны по ПОД/ФТ напрямую ПФР. Мы строим соразмерную рамку, которую ожидает SFIS. Оборонка и двойное назначениеMoEC / CEC. Скрининг экспортного контроля, классификация по Национальному контрольному списку согласно Закону об экспортном контроле и проверка добросовестности контрагентов и конечного использования. Искусство и товары высокой стоимостиSFIS. Отдельного регулятора нет: где это в сфере, дилеры предметов искусства, аукционные дома и дилеры товаров высокой стоимости отвечают перед SFIS. Соразмерные контроли ПОД/ФТ и источника средств, соизмеримые с риском.

Изучить все секторы Кыргызстана → Все рынки →

05Пять направлений услуг на этом рынке

01
Лицензирование и построение программы под новый режим. Программа комплаенса, которая стоит за лицензией NBKR, авторизацией Финнадзора или регистрацией под надзором SFIS: программа, которую надзорный орган действительно инспектирует, готовая до первого аудита. Юристы подают документы. Мы строим комплаенс.
02
Устранение нарушений. Перестройка кыргызской программы после выявленных нарушений или после мер воздействия, в фиксированном объёме, с доказательствами, которые запросит надзорный орган, и защитимым следом закрытия.
03
Аутсорсинговое и переходное ответственное лицо (MLRO) плюс управляемая функция финансовой разведки. Senior MLRO и работающая линия отчётности, которая подаёт в SFIS, пока вы нанимаете и обустраиваете постоянную команду.
04
Независимый аудит ПОД/ФТ. Независимая проверка, которую ожидает надзорный орган, проведённая практиком, который не строил проверяемое.
05
Санкции, экспортный контроль и проверка добросовестности. Работа по контрагентам, коридорам, бенефициарным владельцам и Travel Rule, включая классификацию по Национальному контрольному списку и контроли, обращённые к MoEC / CEC, по экспозиции в товарах двойного назначения и стратегических товарах.

Полный объём того, что мы делаем →

06Ценность на стороне оператора

Без конфликтов интересов

Мы сидим по вашу сторону стола. Мы не продаём программное обеспечение и не берём комиссий, поэтому ни одна наша рекомендация не несёт скрытого интереса. Мы — тот, кто проверяет, а не тот, кто продаёт.

Мы её ведём, а не только проектируем

Аутсорсинговое или переходное ответственное лицо (MLRO) и управляемая функция финансовой разведки, которая подаёт в SFIS, пока вы нанимаете и обустраиваете постоянную команду.

Фиксированный объём, фиксированная стоимость

Без почасовой оплаты. Смета в течение 48 часов после установочного звонка, чтобы у работы был чёткий контур.

Только senior

Работа практикующего уровня, с квалификациями CAMS и ICA, независимая от любого лицензионного посредника.

Серия брифинговАктуальная и с датамиАктуальная серия брифингов по ПОД/ФТ для frontier- и Gulf-рынков на blackseabriefings.substack.com.Аналитика →

Локальные партнёрыКомпания в AIFC с лицензией AFSAЛицензированные локальные юридические фирмы и комплаенс-партнёры на наших рынках.Партнёры →

Упоминания в прессеКазахстанская прессаНезависимое упоминание в казахстанской деловой прессе.Хроника →

КвалификацииCAMS / ICAНикаких выдуманных клиентских кейсов, только работа, которую вы можете проверить.Компания →

Расскажите нам, какую лицензию вы держите или получаете в Кыргызстане и где вы уязвимы.

Мы вернёмся с фиксированным объёмом и сметой в течение 48 часов.

Запросить смету → Записаться на 30-минутный установочный звонок →

CONFIDENTIAL // KYRGYZSTAN DESK // OPERATOR-SIDE