3
Отдельных фактора нагрузки
19
Обслуживаемых юрисдикций
5
Линий услуг
100%
На стороне оператора
02Что вы делаете на самом деле
02
Ярлык "искусство и ценности" охватывает широкую площадку: дилеры и галереи изобразительного искусства, аукционные дома, торговцы антиквариатом и культурными ценностями, дилеры предметов роскоши и коллекционных товаров, операторы фрипортов и хранилищ, а также советники, посредничающие в частных продажах. Разные столы, одна общая форма риска.
Три особенности этой торговли выводят сектор на карту отмывания денег, и каждая из них структурна, а не случайна. Они не зависят от размера стола и не исчезают оттого, что список клиентов именитый.
R/01
Актив создан для сокрытия
Картина, рукопись или редкий предмет концентрируют огромную стоимость в том, что можно унести в кейсе. Цена: вопрос мнения, а не биржевой котировки. Владение может стоять за цепочкой посредников, агентов, действующих "по поручению клиента", и офшорных структур. Стоимость может пересечь границу без единого банковского перевода. Именно эта комбинация выводит сектор на карту отмывания денег.
R/02
Контрагент часто выступает через прокси
Покупатели и продавцы регулярно действуют через агентов, советников и подставные структуры, и рынок давно терпит скрытность в отношении того, кто настоящий принципал. Для комплаенс-программы эта терпимость и есть уязвимость. Бенефициарный владелец за участником торгов, истинный источник средств, оплачивающих счет, и вопрос, не касается ли кто-либо из них подсанкционного лица: это те вопросы, которые отмыватель рассчитывает не услышать от вас.
R/03
И деньги, и товар могут нести санкционную нагрузку
Дорогостоящие объекты использовались для перемещения и хранения капитала подсанкционных лиц и для урегулирования обязательств вне банковской системы. Культурные ценности поднимают вопросы разграбления, финансирования конфликтов и экспортного контроля поверх обычного ПОД/ФТ. Так сектор несет двойную нагрузку: риск отмывания доходов на стороне денег и санкционный риск с риском провенанса на самом объекте.
В большинстве наших юрисдикций к вам относятся как к дилеру ценностей или к DNFBP (нефинансовое предприятие или профессия). Обязанность реальна даже там, где надзор мягкий.
03Проверка
Что проверяющий тестирует в этом секторе
Когда подразделение финансовой разведки или надзорный орган по DNFBP смотрит на оператора рынка искусства или ценностей, досье оказывается тонким гораздо чаще, чем баланс. Вот те средства контроля, которые решают, выдержит ли программа:
CDD
Устанавливаете ли вы реального покупателя и продавца и пробиваете ли обертку "действую по поручению клиента" до бенефициарного владельца, а не только до агента в переговорной?
SOF
Для расчета на крупную сумму можете ли вы подтвердить, откуда пришли деньги, а не просто то, что платеж прошел?
Наличные
Там, где рамочные нормы устанавливают порог по наличным или по крупным ценностям, выявляете ли вы его, применяете ли усиленные меры и отказываетесь ли структурировать сделку в обход?
Провенанс
Для искусства, антиквариата и культурных ценностей задокументирован ли провенанс и можете ли вы показать, что объект не разграблен, не украден и не подпадает под экспортные ограничения?
Списки
Проверяются ли обе стороны, их агенты и связанные структуры по применимым санкционным спискам при онбординге и при расчете, а совпадения доводятся до окончательного вывода?
STR
Когда что-то не сходится, направляется ли сообщение о подозрительной операции (STR) в ПФР оперативно и сохраняется ли след принятого решения?
Риск
Есть ли письменная общекорпоративная оценка риска, которая действительно отражает арт-стол или стол по ценностям, а не типовой шаблон?
MLRO
Есть ли поименно назначенное компетентное ответственное лицо (MLRO), отвечающее за программу, с полномочиями и учетными записями, доказывающими, что она работала?
Проверяющие не оценивают намерения. Они оценивают досье. Мы строим досье.
04Что Black Sea строит и ведет
Пять линий услуг, спроецированных на арт-стол и стол по ценностям. Фиксированный объем, фиксированная стоимость, без почасовой оплаты. Смета плана в течение 48 часов.
S/01
Лицензирование и построение программы под новый режим
Мы строим комплаенс за подачей документов.
Когда вы регистрируетесь как дилер ценностей, выходите на новый рынок или надзорный орган впервые вводит сектор в периметр, мы строим программу с нуля: оценка риска, процедуры CDD и пробивания агентской обертки, стандарты источника средств, контроль провенанса и санкций, процесс STR и политики, по которым будет оцениваться досье. Юрист занимается подачей документов. Мы строим комплаенс за ней.
S/02
Ремедиация после надзорной меры или выявленного нарушения
Программа после выявленного нарушения.
После надзорного вывода, отказа банка от обслуживания или едва избежавшей провала сделки с сомнительным объектом мы перестраиваем программу, чтобы закрыть брешь, которую нашел проверяющий. Первопричина, ретроспективный анализ прошлых операций там, где это нужно, исправленные средства контроля и доказательства того, что исправление держится.
S/03
Аутсорсинг и переходный MLRO, плюс управляемая функция ПФР
Поименно назначенное лицо и функция за ним.
Многие операторы рынка искусства и ценностей не могут оправдать штатного комплаенс-офицера, но обязанность все равно несут. Мы предоставляем поименно назначенное ответственное лицо на аутсорсинговой или переходной основе и ведем за ним функцию финансовой разведки: скрининг, обработку алертов, проверку источника средств и подачу STR в соответствующий ПФР.
S/04
Независимый аудит ПОД/ФТ
Проверяющий, а не продавец.
Независимая проверка, которую ожидает компетентный надзорный орган и которую банк все чаще требует, прежде чем согласится держать ваш счет. Мы тестируем программу против рамочных норм, применимых к вам, и докладываем, что сильно, что слабо и что исправить. Поскольку мы не продаем больше ничего, проверка свободна от конфликта интересов.
S/05
Санкции, экспортный контроль и проверка добросовестности
И объект, и контрагент под скринингом.
Стороны, агенты и бенефициарные владельцы под скринингом по применимым санкционным спискам, плюс проверка провенанса, права собственности и экспортного контроля для искусства, антиквариата и культурных ценностей. Там, где правило перевода FATF (Travel Rule) охватывает переводы стоимости, связанные с вашей расчетной цепочкой, мы встраиваем это в программу.
05Один сектор, девятнадцать юрисдикций
Во всех 19 юрисдикциях
Мы обслуживаем арт-стол и стол по ценностям во всех юрисдикциях нашего покрытия, на равных с восемью другими секторами. Что меняется от рынка к рынку, так это надзорный орган и периметр. В большинстве дилеры искусства и ценностей регулируются как дилеры ценностей или DNFBP, под надзором министерства торговли или напрямую подразделения финансовой разведки. Некоторые вообще не выделяют сектор. Мы говорим вам, в какой ситуации вы находитесь, и строим под нее. Несколько конкретных опорных точек из проверенной карты регуляторов:
UAE
ПОД/ФТ-надзор за DNFBP осуществляет Ministry of Economy and Tourism (министерство экономики и туризма); отчетность в ПФР ОАЭ через goAML.
Saudi Arabia
ПОД/ФТ-надзор за DNFBP осуществляет Ministry of Commerce (министерство торговли); ПФР: Saudi Arabia Financial Investigation Unit (SAFIU).
Turkey
ПОД/ФТ-надзор осуществляет Financial Crimes Investigation Board (MASAK, совет по расследованию финансовых преступлений).
Nigeria
Надзор как за дилерами ценностей осуществляет Special Control Unit Against Money Laundering (SCUML).
South Africa
За дилерами ценностей надзирает Financial Intelligence Centre (FIC).
Bahrain
ПОД/ФТ-надзор за DNFBP осуществляет Ministry of Industry and Commerce; STR направляются в Financial Intelligence Directorate.
Egypt
Антиквариат и культурные ценности: под ведением Supreme Council of Antiquities (Ministry of Tourism and Antiquities); общие ценности через EMLCU.
Равномерное покрытие. 19 юрисдикций. Одна программа, откалиброванная под каждый надзорный орган.
06Где сектор не выделен в отдельный периметр
Где сектор не выделен в отдельный периметр
Не каждый рынок относит искусство и ценности к поименованной поднадзорной категории. Мы говорим об этом прямо, а не фабрикуем обязанность:
Пакистан
Арт-дилеры, аукционные дома и дилеры ценностей не выделены как отдельная категория DNFBP. Специального ПОД/ФТ-надзорного органа для сектора нет; национальный ПФР, который принимает любое сообщение о подозрительной операции: Financial Monitoring Unit (FMU).
Оман
Сектор не внесен отдельно в перечень DNFBP. Требования ПОД/ФТ попадают под общий режим DNFBP и порога по наличным под надзором MOCIIP, со STR в NCFI.
Грузия
Дилеры ценностей и искусства не перечислены отдельно как подотчетные лица. Ближайшая охваченная категория: лица, торгующие драгоценными камнями или металлами, под ПОД/ФТ-надзором Ministry of Finance (министерства финансов), с Financial Monitoring Service в роли ПФР.
Юрисдикции только с ПФР
Азербайджан, Кыргызстан и другие: специального регулятора нет; сектор находится под ПОД/ФТ-надзором национального ПФР лишь там, где деятельность попадает в периметр.
Где обязанность существует, мы строим под нее. Где ее нет, мы говорим вам об этом и не продаем программу, которая вам не нужна. Независимость означает, что мы вправе сказать нет.
07Искусство и ценности, по юрисдикциям
Начните с юрисдикции, в которой вы работаете. Каждая страница-комбинация раскладывает надзорный орган, периметр и программу, которую мы там строим. Несколько комбинаций по искусству и ценностям:
Искусство и ценности вОбъединенных Арабских Эмиратах
Искусство и ценности вСаудовской Аравии
Искусство и ценности вТурции
Искусство и ценности вНигерии
Искусство и ценности вЮжной Африке
Искусство и ценности вЕгипте
Или начните с брифа по рынку. Все девятнадцать, равномерно покрыты:
АзербайджанПод ПОД/ФТ-надзором, где в периметре, Financial Monitoring Service (ПФР).
БахрейнНадзор за DNFBP: Ministry of Industry and Commerce; STR в Financial Intelligence Directorate.
ЕгипетАнтиквариат под ведением Supreme Council of Antiquities; общие ценности через EMLCU.
ГрузияОтдельно не перечислены; ближайшая категория под надзором Ministry of Finance, ПФР: Financial Monitoring Service.
ГанаДилеры ценностей под ПОД/ФТ-надзором Financial Intelligence Centre.
ИорданияНадзор за DNFBP: Ministry of Industry, Trade and Supply / Companies Control Department; ПФР: AMLU.
КазахстанПОД/ФТ-надзор осуществляет Financial Monitoring Agency (AFM), где деятельность входит в перечисленные категории DNFBP.
КенияПОД/ФТ-надзор напрямую осуществляет Financial Reporting Centre (FRC).
КувейтОбщий режим DNFBP под ведением Ministry of Commerce and Industry; STR в Kuwait FIU.
КыргызстанПОД/ФТ, где в периметре, под ведением State Financial Intelligence Service (SFIS).
НигерияНадзор как за дилерами ценностей осуществляет SCUML.
ОманОбщий режим DNFBP и порога по наличным под ведением MOCIIP; STR в NCFI.
ПакистанНе выделенная категория DNFBP; национальный ПФР: Financial Monitoring Unit (FMU).
КатарОбщий ПОД/ФТ-надзор за DNFBP осуществляет Ministry of Commerce and Industry; ПФР: Qatar Financial Information Unit.
Саудовская АравияПОД/ФТ-надзор за DNFBP осуществляет Ministry of Commerce; ПФР: SAFIU.
Южная АфрикаДилеры ценностей под надзором Financial Intelligence Centre (FIC).
ТурцияПОД/ФТ-надзор осуществляет Financial Crimes Investigation Board (MASAK).
ОАЭПОД/ФТ-надзор за DNFBP осуществляет Ministry of Economy and Tourism; отчетность в ПФР ОАЭ через goAML.
УзбекистанПФР: Department for Combating Economic Crimes при Генеральной прокуратуре.
08Доказательства
ПартнерствоЛокальные партнёрыПодписанное партнерство с фирмой AIFC, авторизованной AFSA. Лицензированный местный юридический статус в паре с нашей сборкой на стороне оператора.Партнеры →
КвалификацииCAMS / ICAПрактики с квалификациями, с опытом фронт-лайн KYC и финансовой разведки в команде.О фирме →
Свежие доказательстваПроверяемо сегодняАктуальные датированные свидетельства вместо клиентских референсов. Без публикации имен клиентов, без выдуманных кейсов.Записи →
Назовите стол и рынок. Вы получаете смету плана в течение 48 часов.
Ведете ли вы галерею, аукционный дом, антикварный стол или торговлю ценностями, первый шаг один и тот же. Мы очерчиваем программу против рамочных норм, применимых к вам, и называем фиксированную стоимость. Без почасовой оплаты. Без комиссии. Без конфликта интересов.
Начинаем с NDA. План с фиксированным объемом в течение 48 часов. Без почасовой оплаты.
operations@blackseaspv.com · · CONFIDENTIAL · Только на стороне оператора. Мы строим комплаенс.