Sector 02 / 09  ·  Payments · MSB

Платежи и денежные переводы движут ценность на скорости. Мы строим контроли, которые держат её чистой.

Платёжные институты, операторы денежных переводов, обменные дома, эмитенты электронных денег и money services businesses находятся на самых быстрых рельсах регулируемых финансов. Именно эта скорость и есть риск. Black Sea строит, ремедиирует и ведёт программу ПОД/ФТ, санкционного комплаенса и финансовой разведки, на которой должна стоять платёжная или MSB-лицензия. Лицензия — это простая часть. Мы строим то, что стоит за ней.

Запросить смету → Смотреть покрытие →
Сектор Платежи / MSB Покрытие 19 рынков На стороне оператора Театр Frontier & Gulf
Прокрутка
OPERATIONAL
6
Отдельных факторов нагрузки
19
Рынков обслуживания
5
Направлений услуг
100%
На стороне оператора
02Операционная реальность
02

Платёжный оператор или оператор денежных переводов — это машина для перемещения ценности между людьми, которые никогда не встречаются. Коридоры переводов, обмен валют, предоплаченные и электронные деньги, эквайринг, пополнение кошельков и трансграничные переводы. Каждая транзакция мала, быстра и окончательна. На объёме нагрузка ПОД/ФТ и санкционного контроля тяжела, и она не прекращается ни на минуту.

Экспозиция специфична именно для этого сектора, и она проходит через каждое плечо перевода: плательщик, получатель, коридор, агент и расчёт. Коммерческое обещание — мгновенно. Комплаенс-обязанность — тщательно. Программа должна разрешать это напряжение, не ломая ни то, ни другое. Мало, быстро, окончательно. Это и продукт, и проблема в одной строке.

R/01
Скорость и объём
Тысячи транзакций проходят прежде, чем их увидит человек. Мониторинг должен быть автоматизированным, настроенным и защитимым, а не таблицей, просмотренной задним числом.
R/02
Наличный и коридорный риск
Приём и выдача наличных, высокорисковые коридоры, агентские сети и сторонние плательщики создают возможности для layering, под которые программа банковского уровня не заточена.
R/03
Санкции на каждом плече
Каждый плательщик, получатель, банк-бенефициар и посредник проверяется в реальном времени, с логикой, ловящей нечёткие совпадения, и дисциплиной быстро закрывать ложные срабатывания.
R/04
Travel Rule
Информация об отправителе и получателе сопровождает платёж. Там, где этого требует нормативная рамка, данные собираются, передаются, хранятся, а пробелы выявляются до расчёта.
R/05
Агентские и дистрибуционные сети
MSB чист ровно настолько, насколько чист его слабейший агент. Онбординг, мониторинг и офбординг сети — это часть программы, а не запоздалая мысль.
R/06
Скорость расчёта против проверки
Коммерческое обещание — мгновенно. Комплаенс-обязанность — тщательно. Программа разрешает это напряжение, не ломая ни то, ни другое.
03Проверка

Что надзорный орган открывает файл, чтобы найти

Когда центральный банк или надзорный орган финансовой разведки проверяет платёжного или MSB-оператора, вопросы согласованы между рынками. Это вопросы о доказательствах, а не о намерениях. Проверяющий не оценивает политику. Он оценивает, делает ли оператор то, что политика предписывает.

Тест
Мониторинг транзакций, который соответствует модели: правила откалиброваны под типологии переводов, обмена и электронных денег, алерты расследуются и документируются, бэклог под контролем.
Тест
Санкционный скрининг в реальном времени: каждая сторона проверяется до того, как ценность движется, покрытие списков актуально, а решение по скринингу полугодовой давности воспроизводимо.
Тест
Соблюдение Travel Rule: там, где этого требует нормативная рамка, данные об отправителе и получателе собираются, передаются и хранятся, а несоответствующие контрагенты обрабатываются.
Тест
Надлежащая проверка клиента и агента: CDD риск-ориентирована и обновляется, агентская сеть онбордится, мониторится и офбордится по чётким стандартам.
Тест
Назначенное, наделённое полномочиями ответственное лицо (MLRO) с полномочиями, ресурсами и прямой линией до совета директоров, и полный, своевременный реестр сообщений о подозрительных операциях.
Тест
Управление и бумажный след: надзор со стороны совета директоров, актуальная общеорганизационная оценка рисков, записи об обучении, независимое тестирование, закрытые недостатки.
04Работа

Пять направлений услуг, взвешенных одинаково. Для платёжного или MSB-оператора они соединяются от начала до конца: от новой лицензии до живой, проверяемой программы, которую мы можем вести за вас.

S/01
Лицензирование и построение программы под новый режим
Мы строим то, что удостоверяет заявка.
Контроли, которые заявка на платёжную или MSB-лицензию должна доказать: общеорганизационная оценка рисков, политики ПОД/ФТ и санкционного комплаенса, дизайн мониторинга и скрининга, рамка CDD и агентов, а также управление, которое держит всё это вместе. Построено по стандарту надзорного органа, названного для вашего рынка, чтобы файл выдерживал первое прочтение.
S/02
Ремедиация после enforcement или после выявленных недостатков
Фиксированный объём с определённым завершением.
Когда проверка или мера воздействия обнажили пробелы, мы ведём ремедиацию: бэклоги алертов и кейсов расчищены, правила мониторинга перенастроены, логика скрининга перестроена, look-back-и очерчены и выполнены, а реестр приведён в состояние, которое надзорный орган примет.
S/03
Аутсорсинг и переходное ответственное лицо (MLRO) плюс управляемая функция финансовой разведки
Мы это ведём, вы этим владеете.
Старшее ответственное лицо (MLRO) в вашей программе, постоянно или как мост, плюс движок финансовой разведки под ним: триаж алертов, расследование, сообщения о подозрительных операциях и аналитика, которая держит мониторинг честным.
S/04
Независимый аудит ПОД/ФТ
Проверяющий, а не продавец.
Независимое тестирование, которого ждёт надзорный орган и которого должен хотеть совет директоров. Мы проверяем программу против нормативной рамки и реальных транзакционных данных, а не против маркетинга, и передаём вам выводы с путём к их закрытию. Мы не продаём программное обеспечение и не берём комиссий.
S/05
Санкции, экспортный контроль и проверка добросовестности, включая Travel Rule
Скрининг, который держит на каждом плече.
Дизайн скрининга в реальном времени, управление контрольными списками, дисциплина по ложным срабатываниям и построение Travel Rule там, где рамка требует, чтобы данные об отправителе и получателе сопровождали платёж. Проверка добросовестности контрагентов, корреспондентов и агентов там, где этого требует коридор.
Смотреть, что мы делаем, полностью →
05Покрытие

Один сектор, каждый театр

Платежи и MSB поднадзорны на каждом рынке, который мы покрываем, и программа должна отвечать перед органом, который держит там реестр. Мы строим под названный надзорный орган, а не под универсальный шаблон. Несколько опорных точек с карты покрытия:

ОАЭ
The Central Bank of the UAE (CBUAE) лицензирует и регистрирует обменные и платёжные бизнесы на материковой части, тогда как ADGM's Financial Services Regulatory Authority и DIFC's Dubai Financial Services Authority надзирают за фирмами в финансовых свободных зонах.
Саудовская Аравия
The Saudi Central Bank (SAMA) лицензирует и включает в реестр поставщиков платёжных услуг.
Турция
The Central Bank of the Republic of Türkiye (CBRT) авторизует платёжные институты, the Ministry of Treasury and Finance надзирает за уполномоченными обменными пунктами, а MASAK, the Financial Crimes Investigation Board, держит мандат ПОД/ФТ.
Нигерия
The Central Bank of Nigeria (CBN) лицензирует и надзирает за поставщиками платёжных услуг.
Кения
The Central Bank of Kenya (CBK) ведёт справочник лицензированных операторов денежных переводов.
Южная Африка
The South African Reserve Bank надзирает за национальной платёжной системой через свой National Payment System Department, при этом the Financial Surveillance Department и the Financial Intelligence Centre несут мандаты валютного контроля и ПОД/ФТ.
Казахстан
The National Bank of Kazakhstan регистрирует платёжные организации, наряду с the Agency for Regulation and Development of the Financial Market.

Полная матрица, рынок за рынком. Каждая страница называет орган, который проверяет программу:

АзербайджанCBAR БахрейнCBB ЕгипетCBE ГрузияNBG ГанаBoG ИорданияCBJ КазахстанNBK / ARDFM КенияCBK КувейтCBK КыргызстанNBKR НигерияCBN ОманCBO ПакистанSBP КатарQCB Саудовская АравияSAMA Южная АфрикаSARB / FIC ТурцияCBRT / MASAK ОАЭCBUAE / FSRA / DFSA УзбекистанCBU
Равномерное покрытие. 19 рынков. Одна программа, откалиброванная под каждый надзорный орган.
06Честная строка

Мы говорим нет там, где ответ — нет

Платежи и денежные переводы — разрешённая деятельность на всём нашем покрытии, но она жёстко ограничена воротами, и форма того, что дозволено, различается от рынка к рынку. Регистрация и лицензирование — это предварительные условия, а не формальности. В ряде юрисдикций коридор, валюта расчёта или агентская модель ограничены центральным банком или правилами валютного контроля, а некоторые виды деятельности, которые читаются как «платежи» на одном рынке, огорожены или зарезервированы за банками на другом. Там, где модель нельзя вести чисто в рамках местного регулирования, мы скажем вам об этом прежде, чем вы на неё потратитесь. Мы не прикрываем бумагой структуру, которую надзорный орган отвергнет.

Цель правоприменения
Нелицензированный перевод ценности является целью правоприменения в каждом из этих рынков.
Предварительное условие
Обменные и переводные бизнесы работают только против живой авторизации от названного надзорного органа.
Периметр различается
Коридоры, валюты расчёта и агентские модели ограничены по-разному в зависимости от рынка; некоторые виды деятельности зарезервированы за банками.
Сначала проверяем
Лицензионная позиция проверяется против названного надзорного органа прежде, чем мы очерчиваем объём.
07Рынок x сектор

Программа строится под рынок. Начните с нескольких или откройте полную карту покрытия. Несколько комбинаций платежей и MSB:

Платежи и MSB вОАЭ Платежи и MSB вСаудовской Аравии Платежи и MSB вТурции Платежи и MSB вНигерии Платежи и MSB вКении Платежи и MSB вЮжной Африке Платежи и MSB вКазахстане Полная матрицаХаб покрытия
Смотреть все рынки и секторы →
08Подтверждение
ПартнёрствоЛокальные партнёрыПодписанное партнёрство с фирмой в AIFC, лицензированной AFSA. Лицензированное местное юридическое присутствие в паре с нашей сборкой на стороне оператора.Партнёры →
ПубликацииСерия брифинговПостоянная серия по регулированию финансовых преступлений на фронтир- и Gulf-рынках, включая надзор за платежами и денежными переводами.Аналитика →
КвалификацииCAMS / ICAПрактики с квалификациями, с опытом фронтлайн-KYC и финансовой разведки в команде.Фирма →
Свежее подтверждениеПроверяемо сегодняТекущие датированные доказательства вместо клиентских референсов. Никаких публикуемых имён клиентов, никаких выдуманных кейсов.Запись →

Опишите модель. Мы скажем, что нужно, чтобы вести её чисто.

Начинаем с NDA. Смета с фиксированным объёмом в течение 48 часов. Без почасовой оплаты.
Записаться на брифинг → Запросить смету →